C’est l’une des questions que l’on me pose souvent : comment investir avec un petit budget (et en sous entendu : sans se priver) ?

Quand on parle d’investir, beaucoup de gens imaginent qu’il faut forcément se priver pour mettre de l’argent de côté.

L’image que certains ont de l’investisseur ? Quelqu’un qui vit de façon très rigide, qui sacrifie tout aujourd’hui pour peut-être profiter demain.

Mais en réalité, pas besoin d’être aussi extrême.

On peut très bien investir tout en continuant à vivre et à se faire plaisir.

Alors, comment investir avec un petit budget sans se priver ?

Il suffit d’avoir la bonne approche, d’être discipliné et de choisir des investissements qui laissent une certaine flexibilité.

Trouver un équilibre : l’argent de maintenant, l’argent de demain

Investir, ça ne veut pas dire uniquement penser à des chiffres et aux rendements qu’on peut obtenir.

Il faut d’abord voir vos investissements comme un équilibre entre aujourd’hui et demain.

Beaucoup ont encore en tête qu’investir, c’est se serrer la ceinture pour voir les fruits de son épargne dans des années. Cette vision risque de vous décourager rapidement.

Si investir signifie se priver de tout ce qui est sympa au quotidien, la motivation peut vite s’effondrer. Et pousser à l’inverse à « profiter de la vie à fond » et claquer tout votre argent.

La clé est donc de trouver le juste milieu : un budget qui respecte à la fois objectifs d’investissement et petits plaisirs.

Investir avec un petit budget c’est commencer par épargner

La première règle de tout investissement (on répète) c’est d’investir de l’argent dont vous n’avez pas besoin tout de suite. Par exemple, investir ce qui vous permet de payer votre loyer ou facture d’électricité peut vous mettre en difficulté rapidement.

La deuxième règle est d’avoir une épargne de précaution suffisante. En effet, cela évite de devoir enlever de l’argent de vos investissements alors qu’ils sont en train de porter des fruits et de générer des intérêts qui eux même génèrent des intérêts….

La troisième règle est de définir puis tenir ses objectifs. Si vous avez calculé que vous devez placer 300€ par mois pendant un an pour atteindre une somme de 100 000€ de patrimoine à 16 ans….

Afin de vous aider, voici une méthode pour définir les budgets à allouer. Cette méthode fonctionne aussi si vous cherchez à investir avec un petit budget mais vous pouvez l’adapter selon votre situation.

La méthode du 50/30/20 : un budget qui laisse place aux plaisirs

Pour ceux qui cherchent un bon équilibre, la règle du 50/30/20 est un très bon point de départ :

• 50 % pour les dépenses de base : logement, alimentation, transport, etc.
• 30 % pour les loisirs et plaisirs : restos, sorties, voyages.
• 20 % pour l’épargne et les investissements.

Avec cette méthode, on alloue une part des revenus à l’investissement sans pour autant faire complètement l’impasse sur ce que l’on aime.

Les 20% consacrés aux investissements font croître votre épargne tout en gardant un budget plaisirs et loisirs conséquent. Vous noterez que cette règle implique que vous dépensez plus en loisirs (30%) qu’en investissements (20%). Pour tous ceux qui souhaitent profiter de la vie 🙂

Contrairement aux idées reçues, investir ne doit pas être synonyme de sacrifices. Au contraire, c’est un moyen de profiter maintenant tout en construisant son avenir.

Choisir des investissements flexibles pour garder de la liberté

Une autre idée reçue ? Tout argent investi est définitivement « bloqué » et vous ne pouvez plus le récupérer en cas de besoin. C’est le cas de certains investissements comme le PER par exemple, très peu liquide.

Cependant, il existe plein d’investissements « liquides », qui permettent de récupérer rapidement son argent si nécessaire. Ces actifs offrent souvent un bon compromis entre rendement et flexibilité.

Voici quelques exemples pour investir avec un petit budget :

1. Les comptes d’épargne (dont ceux à haut rendement) : Ces comptes sont parfaits pour placer son argent en sécurité. Les comptes à haut rendement permettent de générer des intérêts plus intéressants que les comptes d’épargne classiques. En revanche, ils ne sont pas accessibles à tout le monde. L’avantage majeur est qu’on peut retirer son argent à tout moment en cas de besoin.
2. La bourse avec des ETF (fonds indiciels) : Les ETF sont des fonds qui suivent des indices boursiers (ex : CAC 40 ou S&P 500). Ils permettent de diversifier ses placements à moindre coût et on peut les acheter ou les vendre facilement en bourse. En cas de besoin, il suffit de vendre ses parts pour retrouver son argent. Voici un tutoriel pour commencer à investir dans les ETF (bourse).
3. Les actions de grandes entreprises : Acheter des actions d’entreprises bien établies permet d’avoir un investissement liquide. On peut les acheter et revendre sans trop de difficulté. C’est un bon moyen de garder de la flexibilité.
4. Les obligations à court terme : Les obligations à échéance courte (comme les bons du Trésor ou certaines obligations d’entreprises) donnent des rendements corrects sans qu’on doive immobiliser son argent très longtemps. En plus, les obligations à court terme se vendent souvent plus facilement que celles à long terme.

Je sais que l’immobilier est l’investissement le plus apprécié des français, cependant il n’est pas liquide du tout.

Si vous pouvez souhaitez vraiment investir avec un petit budget dans l’immobilier, cet article pourrait vous intéresser.

Comment investir dans l’immobiler avec un petit budget…

Investir avec un petit budget sans négliger son bien-être

Ce qu’on oublie parfois, c’est que l’investissement ne concerne pas uniquement le rendement financier.

Se faire plaisir a aussi une vraie valeur pour améliorer sa qualité de vie, réduire son stress et rester motivé. Quand on sait équilibrer plaisirs et investissement, on prend généralement de meilleures décisions financières.

En se sentant bien, on gère plus facilement son budget, et on est moins sujet aux décisions impulsives.

En gardant un budget loisirs et en s’accordant des moments de détente, on prend soin de soi tout en restant motivé à investir.

Les voyages, les sorties, les loisirs sont comme un investissement sur soi-même…. Et qui se traduit par plus de motivation pour ses projets financiers. Il s’agit donc d’un investissement très bénéfique !

Quelques bonnes pratiques pour investir sereinement ET profiter de la vie

Si vous voulez investir avec un petit budget tout en vous faisant plaisir, ces quelques astuces peuvent vraiment aider :

1. Définir un budget loisirs : En déterminant combien on peut se permettre de dépenser chaque mois pour les loisirs, on se fait plaisir sans mauvaise conscience. Ça permet aussi d’éviter les excès et de garder une bonne discipline pour l’épargne.
2. Préférer des investissements stables : Les obligations d’État, les ETF et les comptes d’épargne avec un rendement plus élevé sont des options qui restent fiables dans le temps. Les rendements sont moins incertains, ce qui facilite la gestion des finances tout en laissant de la place pour les dépenses plaisir.
3. Investir régulièrement, même de petites sommes : Si on investit de façon automatique une petite somme chaque mois, on ne ressent pas l’effort. Par exemple, les plans d’investissement programmés (PIP) permettent d’investir un montant fixe chaque mois dans un portefeuille diversifié sans même y penser. Et ils sont accessibles en bourse dès 10€.
4. Diversifier ses placements : En répartissant ses investissements entre actions, obligations, ETF et épargne liquide, on gère les risques tout en gardant une part de capital disponible en cas de besoin. Avec cette stratégie, on peut réagir aux fluctuations du marché sans tout immobiliser.

Exemple concret

Prenons l’exemple de Pierre, qui touche 1 800 € par mois. En suivant la règle du 50/30/20, il réserve 900 € pour ses dépenses de base, 540 € pour ses loisirs et 360 € pour ses investissements.

Il place ces 360 € dans un ETF diversifié, un compte d’épargne à haut rendement et quelques actions d’entreprises bien établies. Grâce à ça, il fait croître son patrimoine sans renoncer aux sorties avec ses amis ou aux petits week-ends pour se détendre.

En prenant un rendement moyen à 6% par an, ces 360 euros par mois se transforment en 58 490,44€ à 10 ans puis 163 237,91 € à 20 ans.

Oui le montant a plus que doublé c’est le principe des intérêts composés et la raison pour laquelle j’insiste : investissez avec un petit budget le plus tôt possible.

Pour tester vous même vos hypothèses : calculatrice intérêts composés

Conclusion : investir avec un petit budget sans renoncer aux plaisirs, c’est possible !

Vous l’aurez compris, si vous vous demandez comment investir avec un petit budget sans se priver, gardez en tête qu’investir n’équivaut pas forcément à faire des sacrifices.

En constituant une épargne de précaution, en choisissant des placements liquides et en respectant un budget défini, vous pouvez très bien profiter du présent tout en construisant votre avenir.

En suivant cette approche flexible, vous pourrez atteindre vos objectifs financiers sans renoncer aux plaisirs du quotidien.

Indiquez en commentaire « petit budget » et je vous envoie un outil pour vous aider à être plus régulier 😉