Savoir dans quoi investir est devenu un véritable défi pour de nombreux investisseurs particuliers, souvent bloqués pour de nombreuses raisons.
Pour commencer, le manque de connaissances des options d’investissement peut faire que les débutants se sentent perdus face à la multitude de choix. Comment savoir quelle est la bonne option pour moi ? Comment être certaine de ne pas faire d’erreur coûteuse ?
Deuxième blocage, le manque de temps pour se former ou suivre l’évolution des marchés… qui complique la prise de décision et plus largement le passage à l’action.
Comment investir pour faire fructifier mon épargne sans y passer plus de deux heures par jour ?
De plus, la peur de « manquer le coche » ou de faire les mauvais choix pousse certains à l’inaction ou, parfois, à des décisions précipitées et mal informées.
Y-a-t-il un bon moment pour investir ? Et est-ce maintenant ?
Le pire conseil pour savoir dans quoi investir ? Celui de tonton Marcel
C’est le blocage numéro 1, l’erreur la plus fréquente : écouter les conseils de proches ou de conseillers bancaires. En effet, votre banquier ou tonton Marcel (que l’on aime beaucoup par ailleurs) ne possèdent pas forcément l’expertise nécessaire… ou n’ont pas les mêmes objectifs financiers que vous.
Même s’ils partent d’une bonne intention, ces conseils peuvent vous amener à prendre des décisions qui ne sont pas les bonnes pour vous. Vous pourriez finir en dessous de vos objectifs après un certain temps ou complètement à côté de la plaque.
Avoir une vision globale des différentes classes d’actifs devient donc essentiel pour que vous puissiez décider dans quoi investir.
J’aime beaucoup apprendre et lire des belles théories et concepts, c’est stimulant intellectuellement. Mais rien dans mon expérience ne remplace le fait de passer à l’action. Cela fait 2 ans que j’ai arrêté de lire sur mon temps libre et que j’expérimente. Et les résultats sont là.
Dans cet article, nous explorerons en détail les principales classes d’actifs, ainsi que leurs avantages et inconvénients.
Cela permettra de vous aider en tant qu’investisseur à faire des choix « éclairés » et adaptés à VOS objectifs financiers. J’insiste. Ni ceux de tonton Marcel, ni de votre banquier.
1. Bourse (Actions et ETF)
La bourse regroupe ici les actions individuelles et les fonds indiciels cotés en bourse (ETF).
Les actions représentent des parts de propriété dans une entreprise, tandis que les ETF permettent d’investir dans un panier d’actions ou d’autres actifs pour diversifier son portefeuille.
Avantages :
- Potentiel de rendement élevé : Les actions et certains ETF peuvent offrir des rendements importants, en particulier pour les entreprises en croissance ou les secteurs porteurs.
- Liquidité : Les actions et les ETF bien choisis sont facilement achetables et revendables en bourse, permettant une grande flexibilité.
- Diversification sectorielle avec les ETF : Les ETF permettent d’investir dans des secteurs variés ou de suivre des indices comme le S&P 500 sans avoir à acheter chaque titre individuellement.
- Frais réduits : Les ETF, en particulier, offrent une diversification à moindre coût par rapport à l’achat d’actions individuelles ou aux fonds gérés activement.
Inconvénients :
- Risque de volatilité : Les actions individuelles peuvent être volatiles, et même les ETF suivent les fluctuations du marché.
- Sensibilité aux événements économiques : les événements macroéconomiques, politiques et sectoriels peuvent influencer les performances des actions et ETF. Cependant, ces évènements tendent à disparaitre avec le temps.
- Rendement « limité » avec certains ETF : Les ETF visent à reproduire un indice. Leur potentiel de rendement est donc moins important que celles des actions individuelles les plus performantes. Encore faut-il savoir les identifier avant tout le monde…
2. Obligations
Les obligations sont des titres de créance émis par des gouvernements ou entreprises le plus souvent. Elles paient généralement des intérêts fixes sur une période donnée et remboursent ensuite le capital à échéance (= à la fin).
Avantages :
- Stabilité : Les obligations sont moins volatiles que les actions et offrent des revenus fixes.
- Sécurité : Les obligations d’État, en particulier, sont souvent considérées comme des investissements sûrs.
- Diversification : Ajoutées à un portefeuille d’actions, elles peuvent réduire la volatilité.
Inconvénients :
- Rendement plus faible : Les obligations offrent généralement un rendement inférieur à celui des actions.
- Sensibilité aux taux d’intérêt : Leur valeur diminue lorsque les taux d’intérêt augmentent.
- Risque d’inflation : Si l’inflation augmente, les paiements fixes des obligations peuvent également perdre de la valeur.
3. Immobilier
L’immobilier englobe les investissements dans des biens physiques (résidentiels, commerciaux, etc.) ou des fonds immobiliers (REITs).
Avantages :
- Source de revenus stables : L’immobilier locatif offre un flux de revenus réguliers.
- Appréciation à long terme : Les biens immobiliers peuvent en effet prendre de la valeur sur le long terme.
- Protection contre l’inflation : L’immobilier a tendance à bien se comporter en période d’inflation.
Inconvénients :
- Faible liquidité : L’immobilier n’est pas facile à vendre rapidement sans potentiellement baisser le prix, au bout d’un moment. C’est ce que nous avons vu notamment sur l’année 2024 avec peu d’acheteurs et beaucoup de vendeurs.
- Coûts élevés d’entrée : Le coût initial d’achat est souvent élevé sauf si vous utilisez des alternatives, toujours dans l’immobilier.
- Gestion et entretien : Nécessite notamment des frais de gestion, des réparations, de la vacance locative, des mauvais payeurs, … Cette gestion peut donc prendre du temps.
4. Métaux Précieux (Or, Argent, Platine)
Les métaux précieux sont des actifs tangibles utilisés comme valeurs refuges en période de crise économique. Le cours de l’or par exemple a particulièrement augmenté depuis le début de la guerre en Ukraine.
Avantages :
- Valeur refuge : Les métaux précieux sont un investissement à considérer en période de turbulence notamment.
- Protection contre l’inflation : La valeur des métaux précieux tend à augmenter avec l’inflation.
- Diversification : C’est un actif tangible qui ajoute ainsi de la diversité au portefeuille.
Inconvénients :
- Absence de revenu passif : Les métaux précieux ne génèrent pas de revenus ou d’intérêts.
- Volatilité : Leur prix peut en revanche varier en fonction de la demande mondiale et de la situation économique.
- Coût de stockage : Il faut aussi prévoir des frais pour le stockage et la sécurité des métaux physiques.
5. Crypto-monnaies
Les crypto-monnaies sont des actifs numériques décentralisés comme Bitcoin, Ethereum, ainsi que d’autres monnaies numériques basées sur la technologie blockchain.
Avantages :
- Potentiel de gains élevés : Certaines crypto-monnaies ont vu leur valeur augmenter de manière spectaculaire.
- Accessibilité : Vous pouvez acheter de petites fractions de crypto-monnaies.
- Innovation : Les projets blockchain ouvrent de nouvelles possibilités dans divers secteurs.
Inconvénients :
- Volatilité extrême : Les crypto-monnaies sont connues pour leur forte volatilité.
- Régulation incertaine : Les crypto-monnaies peuvent être affectées par des décisions réglementaires imprévisibles.
- Risque de sécurité : Les portefeuilles numériques peuvent être piratés, et la sécurité des investissements peut être compromise. De très nombreuses situations d’arnaques ont également été notées.
6. Produits Dérivés (Options, Futures)
Les produits dérivés sont des contrats financiers basés sur la valeur d’un actif sous-jacent comme une action, une obligation ou une matière première.
Avantages :
- Levier : Les produits dérivés permettent d’amplifier les gains potentiels avec une mise initiale réduite.
- Hedging : Ils peuvent permettre de se protéger contre des mouvements défavorables de prix.
- Flexibilité : Les produits dérivés peuvent également contribuer à diversifier et optimiser une stratégie d’investissement.
Inconvénients :
- Complexité : Les dérivés sont complexes et nécessitent donc des connaissances spécifiques.
- Risque élevé : Le levier peut amplifier les pertes.
- Sensibilité au marché : Leur valeur peut fluctuer rapidement, entraînant des pertes importantes en peu de temps.
Il s’agit selon moi de la catégorie la plus risquée sur laquelle vous ne devriez pas investir plus de 2% de votre portefeuille. Je ne l’utilise pas personnellement et ne la recommande pas mais sachez qu’elle existe.
7. Private Equity et Capital-Investissement
Le private equity consiste à investir dans des entreprises privées non cotées en bourse. L’objectif est principalement de les développer ou les voir se développer avant de les revendre à un prix plus élevé.
C’est ce que font notamment les business angel qui aident les jeunes entreprises à se développer en apportant des sous, des contacts et conseils.
Mais vous pouvez aussi prêter un peu d’argent à des entreprises ou particuliers sur des plateformes dédiées. Par exemple, celle-ci mais il y en a pleins d’autres.
Avantages :
- Potentiel de rendement élevé : Les entreprises en croissance peuvent offrir des gains importants lors de la revente.
- Participation active : Les investisseurs peuvent influencer la gestion et la stratégie de l’entreprise.
- Diversification : Une exposition à des entreprises non cotées permet également de diversifier les risques.
Inconvénients :
- Faible liquidité : Les investissements dans des entreprises non cotées peuvent être difficiles à vendre.
- Frais élevés : Les frais de gestion et de performance sont souvent importants.
- Horizon d’investissement long : Les investissements en private equity sont généralement bloqués pour plusieurs années.
Conclusion : Pourquoi décider dans quoi investir aujourd’hui ?
Si vous avez pris le temps de lire ce guide jusqu’ici, c’est que l’investissement vous intéresse un minimum. Il n’y a pas de meilleur moment que maintenant pour passer à l’action.
Chaque classe d’actifs a ses spécificités, mais une chose est sûre : attendre avant de placer votre argent, c’est risquer de perdre du temps, des opportunités et potentiellement des gains importants.
A titre d’exemple, attendre 1 an de plus pour investir 2000€ sur un placement à 5% de rendement annuel signifie une perte ou un non-gain sur 10 ans de 155,13€. Je ne crache pas sur 155 euros de plus !
Surtout que l’on peut aller chercher facilement des rendements légèrements supérieurs.
L’essentiel est de ne pas rester paralysé par le doute ou la peur de l’erreur.
En bref, commencez par investir de petites sommes, diversifiez entre différentes classes d’actifs selon vos préférences et objectifs, et apprenez au fur et à mesure.
Que vous soyez prudent ou audacieux, chaque investissement – même de petites sommes – est un pas de plus vers la croissance de votre épargne.
Investir, c’est prendre en main votre avenir financier sans attendre que quelqu’un d’autre le fasse pour vous. L’Etat ne le fera pas, votre banquier ne le fera pas, personne ne le fera. Et vous ne pourrez vous en prendre qu’à vous même si vous êtes dans plusieurs décennies obligé de vous serrer la ceinture, alors que vous auriez pu agir aujourd’hui.
N’attendez plus, passez à l’action maintenant : définissez vos objectifs, évaluez vos options pour commencer à investir.
Ressources pour vous aider :
Quizz quel type d’investisseur êtes vous ?
Dans quoi investir en 2025 : liste des 11 investissements qui roulent tout seuls
Investir dans les ETF : LE Guide Complet pour Commencer en Moins de 4 Minutes
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