Pourquoi investir dans les ETF?

Les ETF (Exchange Traded Funds), ou fonds indiciels cotés, sont aujourd’hui incontournables pour les investisseurs modernes. Qu’ils soient débutants ou confirmés.

Investir dans des ETF permet d’accéder à une diversification immédiate et à des frais de gestion réduits, tout en bénéficiant de la flexibilité des actions cotées en bourse.

La bourse est notamment entourée de nombreuses idées reçues qui peuvent décourager certains investisseurs, dont les principales sont :

• seuls les experts ou les professionnels peuvent réussir sur les marchés financiers

• la bourse est un jeu de hasard ou un lieu de spéculation
• il faut un capital important pour investir
• la bourse est toujours risquée

D’où viennent ces idées reçues sur la bourse ?

Malheureusement, la plupart des Français non éduqués financièrement associent la bourse au stock picking.

Le stock picking qui consiste à sélectionner individuellement des actions dans l’espoir de surperformer le marché, comporte un risque important.

Cette stratégie demande en effet une analyse approfondie des entreprises, secteurs et des conditions macroéconomiques, ce qui peut être complexe et chronophage. Malgré cela, même les investisseurs expérimentés peuvent faire des erreurs de jugement.

Le stock picking expose ainsi à des risques de concentration.

Si une ou plusieurs actions choisies sous-performent, cela peut entraîner des pertes significatives, rendant cette approche plus risquée pour les investisseurs.

Dans cet article, vous découvrirez donc ce que sont les ETF, leurs avantages et risques, et comment les choisir.

Et également, comment les intégrer dans votre stratégie d’investissement pour profiter des rendements qu’ils proposent.

En tant que guide ultime sur les ETF, cet article vous aidera à optimiser vos investissements en toute simplicité.

La preuve ?

Le week-end dernier nous parlions investissements avec des amis. Puis au bout de 30 minutes, l’un d’entre eux a déjà placé un ordre de bourse pour un ETF qui réplique l’indice MSCI World (75% de la capitalisation mondiale avec les 1 500 plus grandes entreprises des pays développés).

Plus d’informations ici sur un ETF MSCI World – celui d’ishares mais il y en a d’autres notamment SPDR, Amundi, Xtracker,…

Lisez l’ensemble de l’article pour mieux comprendre cet outil magique !

Avant d’investir dans les ETF… Qu’est-ce qu’un ETF ? Définition et Fonctionnement

Un ETF est un fonds indiciel qui réplique la performance d’un indice de référence (par exemple le CAC 40 ou le S&P 500).

Le CAC 40 (Cotation Assistée en Continu) est l’indice boursier de référence de la Bourse de Paris, qui mesure la performance des 40 plus grandes entreprises cotées sur le marché français en termes de capitalisation boursière et de liquidité. Le S&P 500 est l’équivalent américain à savoir les 500 plus grandes entreprises cotées à la bourse américaine.

Contrairement aux fonds classiques, les ETF sont cotés en bourse, autrement dit les investisseurs peuvent acheter et vendre tout au long de la journée, comme des actions.

Les ETF permettent d’investir dans un panier d’actifs (actions, obligations, matières premières, etc.) en une seule transaction. Grâce à cette approche, vous bénéficiez d’une diversification immédiate, sans avoir à acheter chaque actif séparément.

De plus, les ETF ont une fonction « autonettoyante », plus précisément ils conservent les bons élèves et se débarrassent des mauvais élèves. Lorsqu’une entreprise composant l’indice sous-jacent à l’ETF ne répond plus aux critères de performance ou de capitalisation, elle est automatiquement remplacée par une autre société plus performante lors des révisions de l’indice.

Cette auto-régulation permet par conséquent aux ETF de maintenir une composition optimale en intégrant les entreprises les plus solides, sans intervention directe de l’investisseur.

Cela simplifie la gestion du portefeuille et réduit le risque lié aux mauvaises performances d’entreprises en déclin.

Autrement dit, vous n’avez pas besoin de vous connecter tous les jours sur votre compte pour faire des arbitrages ou d’être au fait de toutes les actualités dans chaque région du monde (sauf si vous aimez cela bien évidemment…).

Les 5 Avantages d’Investir dans des ETF

1. Diversification : Un ETF permet d’investir dans un large éventail d’actifs, réduisant ainsi le risque lié à une seule action ou obligation.
2. Frais de gestion faibles : Les frais d’un ETF sont souvent inférieurs à ceux des fonds activement gérés, ce qui en fait une option rentable pour les investisseurs.
3. Accessibilité et flexibilité : Comme les actions, les ETF se négocient en bourse. Vous pouvez acheter ou vendre un ETF à tout moment pendant les heures de marché.
4. Transparence : Les ETF divulguent leurs actifs sous-jacents quotidiennement, ce qui permet une meilleure visibilité pour l’investisseur.
5. Accès à des marchés variés : Grâce aux ETF, vous pouvez investir dans des secteurs spécifiques, des régions géographiques ou même des thèmes comme la technologie ou l’énergie renouvelable.

Les Risques des ETF à Connaître

Bien que les ETF offrent de nombreux avantages, il existe aussi certains risques à prendre en compte :

1. Risque de marché : Comme tout investissement boursier, la valeur des ETF fluctue avec celle des actifs sous-jacents. Si l’indice suivi par l’ETF baisse, la valeur de l’ETF chutera également.
2. Risque de liquidité : Les ETF peu échangés peuvent être moins liquides. Cela qui peut compliquer leur achat ou leur vente à un prix optimal.
3. Risque de tracking error (écart de suivi) : La performance de l’ETF peut parfois s’écarter de l’indice de référence. Ceci en raison de divers facteurs, notamment les frais de gestion. A bien vérifier en AMONT de votre choix !

Comment Choisir d’Investir dans un ETF Performant ?

Pour choisir le bon ETF adapté à vos objectifs financiers, voici les critères essentiels à considérer :

1. L’indice de référence : Choisissez un ETF qui suit un indice correspondant à votre stratégie d’investissement (marché national, international, sectoriel, etc.).
2. Les frais de gestion : Privilégiez les ETF avec des frais de gestion bas pour maximiser vos gains à long terme. Des frais de gestion autour de 0,3-0,4% sont acceptables pour les ETF « généraux ».
3. La liquidité : Optez pour des ETF avec un volume de transactions élevé. Cela vous permettra de les acheter et les vendre facilement.
4. La performance passée : Bien que cela ne garantisse pas les performances futures, examiner l’historique d’un ETF peut donner une idée de sa gestion.

Vous pouvez avoir une liste complète et comparer les ETF entre eux sur ce site dédié aux ETF : https://www.justetf.com/en/

Pour que vous investissiez (/ passiez à l’action) aujourd’hui, nous allons reprendre l’ETF MSCI World d’ishares mentionné et étudier sa fiche ETF.

1. Indice de référence

MSCI World, c’est écrit dans le titre le plus souvent 😉

Note : le « ticker » c’est son « petit nom » qui permet de le retrouver donc à noter (ici URTH).

2. Frais de gestion

Frais en dessous de 0,3-0,4% – acceptable.

3. Liquidités / volumes d’échanges

Gros volumes d’échanges donc facile à revendre au besoin.

4. Historique de performance

L’historique de performance passées est proche de celui de l’indice de référence ce qui indique une bonne gestion du fonds. Feu vert.

Pour rappel, les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Comment Utiliser les ETF dans Votre Stratégie d’Investissement ?

Les ETF peuvent être intégrés de plusieurs façons dans votre portefeuille d’investissement, que vous soyez un investisseur prudent ou aventurier.

Voici trois stratégies courantes :

• Investissement passif : Les ETF sont idéaux pour une stratégie d’investissement passif. Ils permettent de suivre la performance d’un indice sur le long terme sans nécessiter une gestion active, donc minimiser les frais et la prise de tête.
• Diversification d’actifs : Utilisez les ETF pour diversifier votre portefeuille par classes d’actifs, régions géographiques ou secteurs économiques. Bien diversifier vous permet de limiter les risques d’être surexposé à une crise sur un secteur ou une région.
• Investissement thématique : Vous pouvez utiliser des ETF pour investir dans des secteurs spécifiques tels la technologie, les énergies renouvelables ou l’immobilier. Selon votre appétence au risque et connaissance du marché, veillez à investir un pourcentage cohérent dans un ETF thématique (= pas 100% !).

Vous allez probablement vous demander à ce stade … « Pourquoi mon banquier ou conseiller en gestion de patrimoine ne me propose pas d’investir dans des ETF ? ». La réponse est une question : comment se rémunèrerait-t-il ?

Il est possible de trouver de bons ETF en direct, un intermédiaire sans valeur ajoutée ne ferait qu’augmenter les frais.

Pour rappel : les banquiers et CGP sont avant tout des commerciaux avec leurs propres produits à vendre !

Conclusion : Pourquoi Investir dans les ETF est une Bonne Idée ?

Les ETF représentent une solution simple, flexible et économique pour diversifier un portefeuille tout en limitant les frais de gestion. Que vous soyez un investisseur débutant ou expérimenté, intégrer les ETF dans votre stratégie peut vous offrir des opportunités de croissance et rendement à long terme avec des risques maîtrisés.

Toujours dans une optique de diversification, il existe évidemment des façons de s’exposer aux small caps (petites capitalisations) et aux pays émergents, pouvant apporter diversification et performance supplémentaires.

En revanche cela constitue une stratégie avancée à bien définir pour ne pas se surexposer au risque. Une exemple de surexposition au risque ? Investir 30% de ses actifs dans les pays émergents alors qu’ils ne représentent que 15% du marché total.

Commencez par identifier vos objectifs d’investissement, sélectionnez les ETF adaptés à vos besoins. N’oubliez pas que l’investissement doit être bien réfléchi et adapté à votre profil de risque.

Et enfin prenez bien en compte l’enveloppe fiscale (assurance vie, PEA, Compte titres) qui aura un impact important sur vos rendements…

Voilà, vous avez tout pour commencer à investir aujourd’hui dans les ETF !

Maintenant vient le moment du choix :

Tu prends la pillule bleue et tu choisis d’investir seul(e)…

Tu prends la pillule rouge et tu prends rendez-vous pour définir une stratégie avancée….