Quand il s’agit de décider où placer son argent, on peut vite se retrouver perdu dans un océan de choix. Actions, obligations, immobilier, cryptomonnaies, autres …

Le nombre d’options est énorme, mais la question centrale est : comment savoir quel placement est fait pour moi ?

Car chaque investisseur est différent avec des objectifs, appréhensions, connaissances différentes !

Dans cet article, nous allons explorer ensemble les 5 grands facteurs à prendre en compte pour faire les bons choix : du risque au rendement, en passant par l’horizon de placement, la liquidité et la diversification.

Avec ces 5 facteurs, vous serez ainsi en mesure de définir où vous vous situez pour chaque facteur et décider par vous même où placer votre argent.

C’est mon objectif en tout cas de vulgariser et simplifier pour que ces connaissances deviennent accessibles pour plus de femmes.

Pourquoi c’est important ?

Investir, ce n’est pas seulement essayer de gagner de l’argent, c’est aussi éviter d’en perdre bêtement.

En effet, mal placer ses économies peut avoir des conséquences dramatiques : pertes financières, argent bloqué au mauvais moment, ou encore la frustration de rater de belles opportunités.

Faire travailler votre argent vous permettra d’atteindre indépendance financière et sérénité pour l’avenir. Que vous perdiez votre emploi, que votre retraite soit moins importante que prévue, que vous tombiez malade, vous vous êtes construit un matelas de sécurité.

Et vous pouvez commencer juste avec 100€...

Si je vous parle de choix d’investissements aujourd’hui, c’est parce que je suis passée par là. Par cet océan de choix et d’options à ne plus savoir où donner de la tête.

Alors forcément sans connaissances, j’ai fait des erreurs coûteuses, en suivant les conseils de ma famille, un banquier et un conseiller en gestion de patrimoine.

Depuis, j’ai dépensé des dizaines de milliers d’heures et d’euros pour me former et j’investis dans beaucoup d’actifs différents pour me faire ma propre idée. Pourquoi ?

Un CGP ou banquier conseillera une assurance vie car il prend une commission, un expert immobilier dira que l’immobilier est LE placement le plus rentable, un expert en bourse ou crypto dira… la même chose !

Dans ce cas comment s’y retrouver et comparer ces options entre elles ?

J’essaie et je mesure les résultats de mes investissements tous les mois pour vous recommander des choses que j’ai testées, pour que vous atteigniez vos objectifs financiers hyper ambitieux ou pas.

Voici donc les 5 facteurs version simplifiée pour que vous soyez autonomes dans vos investissements.

Les 5 facteurs pour choisir où placer son argent

Pour commencer, assurez vous d’être bien au clair sur les objectifs que vous souhaitez atteindre. Votre stratégie ne sera pas du tout la même si vous visez un objectif de 500k€ en 5 ans ou 500k€ en 25 ans.

Une fois que vous avez vos objectifs, posez vous les questions suivantes.

1. Le risque : jusqu’où est-ce acceptable ?

La clé ici c’est de savoir quel niveau de risque vous êtes prête à accepter ou supporter psychologiquement.

Vous savez sans doute que risque et rendement sont liés et que plus de risques signifie souvent plus de rendements.

Si vous êtes du genre à ne pas supporter de voir votre capital fluctuer, optez pour des investissements stables comme les obligations ou les livrets d’épargne.

En revanche, si les hauts et les bas des marchés ne vous effraient pas, vous pouvez explorer des options plus audacieuses comme les actions ou les cryptos.

Sur ce point là le plus important c’est d’être honnête avec vous-même : préférez-vous dormir tranquille avec un rendement modeste ou tenter de gagner plus en acceptant un peu de stress ? En voyant par exemple vos actions chuter de -30% comment réagissez vous ?

Indice : si la réponse est « je vends tout », on a un double problème : vous avez investi dans des actions sans vous former et sans définir votre niveau de risque acceptable.

2. Le rendement : combien espérez-vous gagner ?

Le rendement, c’est le retour sur investissement. Mais attention : plus le rendement attendu est élevé, plus le risque est important.

Prenons un exemple simple : un livret A offre environ 3% par an en 2024, sans aucun stress. À l’inverse, investir dans des actions peut rapporter beaucoup plus (entre 7 et 10% par an), mais peut aussi vous faire perdre une partie de votre capital.

Posez-vous cette question : par rapport à vos objectifs, à quel niveau de rendement devriez vous vous trouver ? Et ce niveau de rendement est il acceptable niveau risque ?

Trouver l’équilibre est essentiel, d’autant plus que cet équilibre va changer au cours des années.

3. L’horizon de placement : combien de temps pouvez-vous attendre ?

Quand vous investissez, demandez-vous toujours combien de temps vous pouvez laisser votre argent « travailler », sans y toucher.

Les options seront très différentes si vous avez besoin de cet argent dans 1 ou 2 ans ou dans 50 ans.

Un point à prendre en compte : plus votre horizon de placement est long, plus vous pouvez supporter la volatilité.

Car celle-ci sera lissée dans le temps !

C’est ce que l’on peut voir sur l’indice S&P 500 entre 1990 et 2024 soit 34 ans, la courbe présente des fluctuations plus ou moins importantes mais a continué de monter.

Quelqu’un qui aurait investi en 1990 aurait ainsi vu son capital augmenter chaque année et traverser les crises de 2003, 2009 et 2020, en respectivement 7 ans, 6 ans et 9 mois pour revenir au même niveau qu’avant la crise.

Pour voir des exemples supplémentaires, vous pouvez lire cet article sur l’horizon de placement.

4. La liquidité : votre argent est-il facilement accessible ?

La liquidité, c’est la rapidité avec laquelle vous pouvez récupérer vos fonds. Certains placements comme un compte épargne sont ultra liquides : vous retirez quand vous voulez.

D’autres, comme l’immobilier ou certains fonds, nécessitent plus de temps (et parfois des frais) pour être liquidés.

Si vous pensez avoir besoin de votre argent rapidement, évitez de tout bloquer dans des investissements peu liquides.

5. La diversification : ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier

La diversification, c’est un peu la règle de base pour éviter les mauvaises surprises. Si un investissement chute, les autres peuvent compenser.

Par exemple, au lieu de tout mettre dans des actions tech, répartissez votre argent entre différentes classes d’actifs : actions, obligations, immobilier, et pourquoi pas un petit pourcentage en crypto ou matières premières.

En diversifiant, vous réduisez le risque global de votre portefeuille, tout en augmentant vos chances de rendement quand vous allez sur des options plus risquées.

Quelques exemples pratiques

Vous avez besoin de votre argent dans 2 ans ? Un livret d’épargne ou fonds euros peuvent être de bonnes options.

Vous pouvez attendre 5 à 10 ans ? Construisez un portefeuille équilibré avec des actions et des obligations.

Vous êtes sur le long terme ? Misez sur des actions internationales, l’immobilier, les cryptomonnaies, le private equity.

Vous cherchez à diversifier ?

Un portefeuille type pourrait inclure 40% d’actions, 30% d’obligations, 20% d’immobilier et 10% d’actifs alternatifs.

Ici, nous avons potentiellement une personne qui a une appétence au risque moyen mais souhaite du rendement tout de même, un horizon d’investissement plutôt long terme avec 50% d’actifs illiquides et une diversification correcte.

En cas de besoin, les 40% d’actions pourraient être revendus très rapidement.

Conclusion : Où Placer Son Argent Selon Vos Objectifs ?

Il n’y a pas de réponse unique à la question « où placer son argent », car chaque investisseur est différent.

La toute première étape est de définir vos objectifs long terme pour connnaitre votre destination finale.

Ensuite, prenez en compte ces 5 facteurs pour choisir où placer votre argent.

Pensez donc à bien évaluer votre tolérance au risque, le temps que vous avez devant vous, et le niveau de liquidité dont vous avez besoin.

Diversifiez aussi vos investissements et adaptez votre portefeuille à votre profil d’investisseur.

L’important c’est de trouver le bon équilibre entre sécurité, rentabilité et flexibilité.

En gardant tous ces éléments à l’esprit, vous pouvez maintenant répondre toute seule à la question « où placer mon argent », pour vous rapprocher de vos objectifs financiers.

Evaluez vos options, soyez patiente, et laissez vos placements travailler pour vous.

Rappelez-vous : l’investissement, c’est un marathon, pas un sprint.

À vous de jouer !