Le sujet de cet article est de vous montrer pourquoi investir petit à petit au fur et à mesure (commencer avec 100€) est plus intéressant sur le long terme que d’attendre d’avoir des économies pour les investir.

Nous allons voir ce qui arrive réellement à l’argent qui dort sur votre compte. Puis des exemples concrets avec 4 personnes / situations différentes.

Pour finir par les conséquences de ne rien faire sur votre épargne à long terme.

On me pose souvent la question « où investir 1000€ ? ». La réponse est : cela dépend – réponse de normand.

Cela dépend de votre horizon de placement, de votre âge, de votre appétence au risque,… Et aussi de vos projets courts ou moyens termes, de votre situation familiale, de vos impôts, ….

Mais ce qui est important, nous le verrons plus loin, c’est ce que vous pouvez continuer d’investir, une fois les 1 000€ placés !

C’est pour cela que la question de capacité d’épargne mensuelle est posée de façon systématique lors de l’entretien de découverte. Vous pouvez commencer avec 100€…

Dans la mesure du possible, sans vous mettre en difficulté, épargner et investir sera bénéfique pour vous à terme. Cela vous permettra de vous assurer une retraite sereine et sans stress.

Lorsque j’ai commencé à investir, j’ai attendu d’avoir 5 000€ sur mon compte. Donc j’ai attendu 7 mois, puis investi dans une assurance vie (à 5% – à l’époque). Cela m’aura fait perdre plus de 400€…

Avez-vous déjà fait ou êtes-vous en train de commettre la même erreur ?

Qu’arrive-t ’il à l’argent qui dort sur votre compte ?

Tome 1 : Inflation et tome 2 : Tentation. Cela ressemble à une série Twilight…

Qu’est-ce que l’inflation ?

L’inflation est une augmentation globale des prix. « Quand tel est le cas, avec le temps, chaque euro permet d’acheter moins de produits.

Autrement dit, l’inflation érode progressivement la valeur de la monnaie. »

Admettons que vous ayez 100€ sur votre compte en 2015. Cela vous permet d’acheter 100 baguettes à 1€. Quelques années plus tard, à cause de l’inflation, une baguette coûte maintenant 1,20€ ; vous ne pourrez en acheter que 83.

Nous avons vu après le COVID-19 de forts taux d’inflation : +5,2 % en 2022 et +4,9 % en 2023.

Cette inflation grignote votre pouvoir d’achat qui sera réduit à long terme sans actions de votre part.

Pour garder le même pouvoir d’achat et le même niveau de vie, il faut investir sur des placements qui sont au dessus de l’inflation.

Après l’inflation qui est une source importante de dévalorisation de votre épargne, il peut y avoir tout simplement la tentation.

Quand on voit un peu d’argent sur son compte qui est là à portée de main, utilisable en un clic…. Pourquoi ne pas se faire (un peu) plaisir ?

On n’a qu’une vie après tout…. Nous sommes humains 😊

Ce sont toutes ces dépenses plaisir cumulées qui peuvent vous permettre de trouver 50-100€ en plus à épargner chaque mois !! Facile donc de commencer avec 100€.

Faites l’exercice de suivre vos dépenses pendant un mois et vous verrez bien. Certaines auraient pu attendre un mois ou ne pas du tout exister.

Tome 3 : Solution

Une solution pour lutter contre inflation et tentation, afin de garder le même niveau de vie à la retraite, s’appelle les versements programmés.

Verser de façon automatique une somme en début de mois sur assurance vie, compte titre, PER, LDD éventuellement.

Pourquoi en début de mois ?

Pour que cela soit une priorité et ne soit pas fait éventuellement à la fin après les dépenses plaisir.

Attention sur un point car certaines entreprises ou conseillers vous incitent aux versements programmés. Mais c’est parce qu’elles prélèvent tous les mois un pourcentage sur vos versements.

Regardez bien cet élément lorsque vous souscrivez une assurance vie par exemple…. (4,5% de frais sur celle qui m’a été proposée par un CGP non indépendant).

Sur un malentendu… 🙂

Pour illustrer les versements programmés, voici ce qu’il se passerait dans quatre situations différentes avec et sans versements programmés, en investissant tout de suite ou en attendant d’avoir accumulé « suffisamment » sur son compte.

• Marc choisit d’investir 1 000€ sur un support à 6% par an (versement initial = 1 000€).
• Léa décide d’investir 1 000€ sur un support à 6% par an et de verser 100€ / mois en plus sur ce support (versement initial = 1 000€ + versements programmés = 100€ /mois).
• Charlotte n’a pas 1 000€ de côté mais décide de verser 100€ / mois sur un support à 6% dès aujourd’hui (+ versements programmés = 100€ /mois).
• Louis attend d’avoir 5 000€ de côté pour les placer sur un support à 6% par an puis 100€ / mois (versement initial = 5000€ + versements programmés = 100€ /mois).

Les résultats à 10 ans :

Léa, Charlotte et Louis qui ont mis en place des versements programmés ont des supports bien mieux valorisés que Marc sur 10 ans (+ 791€ avec 1 000€ investis).

Conclusion 

Mettez en place en début de mois un versement programmé pour commencer avec 100€ vers le support de votre choix (mieux si au-dessus de l’inflation), afin de bénéficier des intérêts composés.

La prochaine fois nous parlerons des frais et de leur impact sur votre épargne. Le rendement de 6% mentionné plus haut est net de frais c’est-à-dire après que le « prestataire » ne se soit rémunéré sur vos gains et/ou versements et autres.

Si vous souhaitez savoir précisément sur quels supports investir pour répondre à vos objectifs personnels, prenez rendez-vous aujourd’hui :

Je ne travaille qu’avec un nombre limité de personnes pour proposer une offre personnalisée et sur-mesure avec une analyse en détail de vos contrats et placements. Vous verrez dans le prochain article pourquoi c’est important !

Si vous souhaitez éviter les erreurs qui vous coûtent une fortune, optimiser votre fiscalité (pour réinvestir 😉), passer plus de temps de qualité serein avec vos proches, et conserver le même niveau de vie à la retraite, réservez votre rendez-vous pré-diagnostic maintenant.