Beaucoup (trop) de personnes procrastinent quand il s’agit d’investissements. Manque de connaissance, manque de temps pour se former, trop complexe, idées reçues, fin de mois difficiles,..

Il y a énormément de raisons de garder de l’argent sur son compte courant ou livret A. Et en plus, pas besoin de réfléchir ce qui est parfait quand on a “la flemme”. 

C’est vrai que c’est assez agréable de rester dans sa zone de confort et de ne jamais rien changer.

Mais il y a un coût ENORME à l’inaction.

Et c’est cela que l’on va voir aujourd’hui, le coût de l’inaction ou de la procrastination. Honnêtement, il vaut mieux procrastiner et le faire plus tard (même si ce n’est pas optimisé) plutôt que ne rien faire du tout.

Pour que le cas soit très concret et que vous arriviez à vous projeter, je vais prendre une situation de vie partagée par l’un de mes clients Baptiste avec un temps d’investissement de 20 ans car souhaite investir pour ses enfants.

Le cas de Baptiste, 32 ans

Baptiste a 32 ans et 2 jeunes enfants de 3 ans et de 1 mois.

Il vient juste d’avoir son deuxième enfant et me pose pleins de questions pour assurer leur avenir à long terme. 

Pouvoir payer des études, éventuellement un loyer dans une ville pas trop chère (si possible) pendant 3-4 ans s’il / elle fait des études supérieures.

A l’évidence, cela ne se prépare pas 1 an avant lorsque les enfants ont 17 ans !

Sauf si vous faites partie de la classe CSP++ et que cela ne pose aucun problème.

Selon les statistiques françaises, ce serait tout de même un assez faible pourcentage de gens puisqu’environ 10% gagnent plus de 4300€ par mois.

Simulation financière

Son capital de départ est de 1000€ et il peut libérer 200 euros par mois sans se mettre en difficulté.

Son appétence au risque est élevée et il est jeune, nous partirons donc dans nos calculs sur un rendement annuel d’environ 8%, en sachant qu’il a déjà sécurisé ses investissements de l’immobilier. 

Voici les données entrées dans le simulateur pour ce client : 

• Horizon de placement = 20 ans
• Capital initial = 1000€
• DCA mensuel = 200€
• Taux de rendement = 8%

Au bout de 20 ans, il aura investi de sa poche 49 000€ entre le capital initial de 1000€ + les investissements programmés de 200€ par mois sur 20 ans.

Son investissement vaudra alors 118 461€, soit une plus value de + 69 461€. En gros, il a créé plus de 69 000€ en investissant sur 20 ans. 

Maintenant, imaginons qu’il n’investit rien du tout pour ses enfants. Dans 20 ans la somme de 49 000€ non investie – restée sur son compte – ne vaudra plus que 40 000€ avec l’inflation. 

Ou alors il attend encore 10 ans avant de commencer à investir. En investissant les mêmes sommes sur 10 ans, le total serait alors de +13 184 € de plus-value créé grâce à 25 000€ investis de sa poche. 

Pourquoi présenter ces deux situations alternatives ?

Premièrement, parce que ce que l’on ne mesure pas ne se voit pas !

Si vous n’investissez pas, vous ne pouvez pas voir ce qu’un investissement vous aurait rapporté, factuellement. Juste vous dire que peut être cela aurait été une bonne idée de le faire « plus tôt ».

Deuxièment, parce que cela m’ennuie quand j’entends des non-investisseurs dans la cinquantaine qui se réveillent enfin et regrettent de n’avoir rien fait en étant plus jeune.

Et avec l’âge et l’incapacité à “payer le loyer du petit dernier” arrive la culpabilité de ne pas avoir assez bien fait en tant que parent. Disons pour nuancer que l’aspect financier peut être un facteur aggravant car il me semble que cette culpabilité là de parent imparfait est présente tout le temps.

Vous avez vu concrètement avec le cas de Baptiste à quel point commencer tôt est bénéfique ainsi que d’avoir une vision moyen à long terme.

« Mais je n’ai pas 200€ par mois » à investir

Dommage pour vous si c’était une excuse pour procrastiner car vous pouvez commencer à partir de 10 € sur certains supports.

Au-delà de la somme investie, regardons ci-dessous l’effet temps et l’importance de ne pas reporter à “plus tard”. Je vais vous montrer que repousser un investissement vous fera en fait perdre de l’argent., au lieu d’en gagner. Tordu ? Non, factuel !

Je vais encore me répéter : le temps long est l’allié de l’investisseur.

Il n’y aura pas de « meilleur moment » plus tard.

Mieux vaut investir même 50€ aujourd’hui et tous les mois plutôt que d’attendre 12 mois pour déposer 600€ d’économies par exemple. 

Croyez-moi je faisais également cette erreur avant, j’attendais d’avoir une “belle somme” à déposer, un bonus, un cadeau des grands parents,…

Vous avez probablement noté que j’aime bien les chiffres. Chiffres don’t lie (Shakira me pardonnera).

Voici donc la différence entre investir 50 euros tous les mois et attendre la fin de l’année pour investir 600€ (50€ x 12 mois). 

Capital initial	Versements programmés	Montant total	Dont intérêts générés (8% de rendement)
50€	50€ / mois	1 an = 675,69 €	+ 25,69 €
		10 ans = 9 114,16 €	+ 3 064,16 €
		20 ans = 28 683 €	+ 16 633 €
		30 ans = 70 930,66 €	+ 52 880,66 €
600€	–	1 an = 580€ (ben oui, effet inflation)	0 car vous avez attendu une année avant d’investir !
		10 ans = 8 402,21 €	+ 2 602,21 €
		20 ans = 26 541,94 €	+ 14 941,94 €
		30 ans = 65 704,26 €	+ 48 304,26 €

Sur 30 ans, un petit investissement mensuel de 50€ par mois aura généré 4500€ de plus versus attendre la fin de l’année pour déposer ces 50 euros.

Si vous commencez aujourd’hui avec 50 euros, vous allez trouver cela dommage de laisser 4500 euros sur la table – 90 fois votre investissement initial !

Conclusion

Ce cas très concret montre la prise d’initiative d’un jeune papa dans la trentaine qui investit long terme pour ses enfants, afin de payer leurs études et/ou un studio et faire de son mieux pour qu’ils ne manquent de rien.

Beaucoup de personnes ne voient pas le problème de l’inaction jusqu’à ce qu’ils aient la cinquantaine. Et là arrivent culpabilité et regrets. Mais vous n’êtes pas obligés de suivre la même voie. 

Vous avez des enfants et ne voulez pas vous retrouver avec la culpabilité du cinquantenaire ?

Prenez les choses en main et passez à l’action aujourd’hui. 

Si les chiffres présentés plus haut ne vous parlent pas du tout, je ne peux et surtout je ne veux pas vous aider. « Lost cause » diraient les anglais.

Si cela vous parle, on en discute lors de votre consultation offerte à réserver ici. 

Il n’est peut être pas trop tard ?