Quel que soit ton niveau de connaissance, il peut être incroyablement difficile de choisir le « meilleur investissement 2025 ». Tout simplement parce que c’est une notion qui dépend des personnes.
Est-ce le meilleur à cause du rendement ou le meilleur car le plus sécurisé ? Et aussi quel est ton horizon de placement ? Si un placement immobilier te semble génial une année, mais que tu as besoin de fonds, il pourrait devenir un poids plutôt qu’un “meilleur investissement”.
Dans cet article, nous allons donc définir l’ensemble des critères à prendre en compte pour choisir le meilleur investissement.
Ce qui est extrêmement ambitieux 🙂 Mais on aime le challenge (ou défi pour les francophiles).
Je me suis même chauffée à faire un schéma pour résumer.
Quelques principes essentiels
Avant de commencer on va rappeler quand même quelques principes qui sont importants.
Le premier c’est qu’il y a dans les investissements des cycles soit à la hausse soit à la baisse. A un cycle de baisse succède un cycle de hausse et ainsi de suite.
Le deuxième principe est qu’il est préférable d’avoir mis de côté une épargne de précaution. En effet, ce serait dommage de désinvestir sur certains actifs alors génèrent des intérêts composés. Sauf en cas d’urgence mais sinon on essaie de ne pas toucher à ces investissements là.
Le troisième principe est de diversifier tes investissements, car quand une catégorie est en baisse, une autre est en hausse.
Cela permet de rester serein et confiant dans ta stratégie long-terme.
Par exemple, si tu as investi en bourse et que la bourse chute de – 30%, ça peut être extrêmement stressant. Tandis que si tu as bourse, immobilier, crypto, un de ces actifs là sera forcément dans un cycle haussier.
Les 4 critères pour choisir le meilleur investissement 2025
Nous allons maintenant détailler les 4 critères à prendre en compte pour décider du meilleur investissement 2025 :
- Objectifs
- Appétence au risque
- Horizon de placement
- Préférences personnelles
- Objectifs
Ca peut paraitre logique mais très peu de personnes investissent en ayant un objectif en tête. Et pourtant si on ne sait pas où on va, on ne va nulle part !
Pour devenir millionaire juste avec ton Livret A, ça sera plutôt compliqué si tu n’es pas le fil ou la fille de quelqu’un 😉
La toute première étape, c’est d’avoir des objectifs précis qui permettront aussi de t’orienter dans le choix de tes actifs, notamment pour la partie rendement.
- Appétence au risque
Ton appétence au risque se mesure facilement.
Regarde le graphique ci-dessous et écoute ce que tu ressens.
Stressé, un peu stressé ou en panique (JAMAIS je m’inflige ça !) ?
Il y a une question que tu peux te poser pour confirmer le ressenti et anticiper comment tu réagirais :
“Votre investissement perd -30% en une journée que faites-vous”
- j’attends que ça remonte
- je réinvestis pour profiter d’une entrée à un taux bas
- je revends tout parce que je panique
A tu êtes un profil Stratège ; B tu es Aventurier : C tu es Prudent.
Clairement sur un profil Prudent on évitera les actifs avec une forte volatilité pour ne pas que cela t’empêche de dormir.
- Horizon de placement
L’idéal bien évidemment c’est d’avoir un horizon de placement très long.
Parce que cela génére des intérêts composés et aussi parce que la volatilité s’annule sur un temps long. Reprends le graphique plus haut : peu importe les hauts et les bas, la tendance globale est à la hausse.
Ainsi, un temps de placement long permet d’aller sur des actifs avec une forte volatilité.
À l’inverse, si tu as 60 ans et que tu as prévu de partir à la retraite dans 2-3 ans … Bien qu’un peu risqué c’est faisable également si tu as un profil aventurier.
- Préférences personnelles
Enfin, je pense important de prendre en compte ce critère à savoir celui avec lequel tu es à l’aise.
Dans les échanges que j’ai, les femmes sont souvent plus à l’aise avec l’immobilier et c’est un placement qu’elles apprécient.
Donc si tu es plutôt immobilier parce que c’est concret, parce que ça te parle, concentre-toi sur ces actifs là.
Maintenant que nous avons vu ces 4 critères pour décider du meilleur investissement 2025, nous allons voir les catégories d’actifs.
Attention, il y a autant de combinaisons possibles que de personnes sur terre donc fais ta propre combinaison.
Les classes d’actifs possibles (non exhaustifs)
Voici la liste des différents actifs qui sont disponibles que j’ai regroupé par grande catégorie.
- l’immobilier,
- les actions,
- les obligations,
- les prêts (aux particuliers ou start-up)
- les crypto-monnaies
- les matières premières
- les produits de collection, les œuvres d’art, le vin mais il faut s’y connaître donc je ne vais pas élaborer.
L’immobilier
C’est plutôt une classe qui est utile pour protéger, sécuriser une partie de son patrimoine.
Ici on va parler de l’immobilier traditionnel à savoir que ça soit immobilier locatif ou résidence principale, tu achètes un bien en entier.
Pour l’immobilier l’horizon est au minimum de 10 ans, et au maximum, il n’y a pas de limite.
Avoir au moins un bien immobilier c’est une bonne base quel que soit l’âge.
Mais on sait que la difficulté avec l’immobilier c’est la capacité d’emprunt qui peut rapidement être bloquante pour ceux qui voudraient continuer avec cette classe d’actifs.
Ainsi, pour ces personnes là qui aiment l’immobilier et/ou veulent un peu plus de rendement donc plus de risques, nous aurons des alternatives comme les SCPI ou le crowdfunding.
Le risque est un peu plus élevé ici car les sociétés gestionnaires peuvent présenter des retards ou défauts de paiement, qui restent toutefois rares.
Profil idéal pour l’immobilier : tous profils que ce soit long terme ou court terme, prudents ou aventuriers.
Les actions
Pour les actions, pour faire simple tu as 2 optiques d’investissement qu’il faut bien différencier avec d’une part le trading (court terme, risque élevé) et d’autre part l’investissement (long terme, risque moyen).
La bourse présente une volatilité relativement élevée mais sur les 20 dernières années présente une croissance moyenne entre 5 et 8% par an. Cela signifie que certaines années peuvent être à +30%, d’autres à -20% mais que sur le temps long, tes placements vont croître.
Alors bien sûr se pose la question de savoir sur quelles compagnies investir. Parce qu’à moins de travailler dans une banque, ces connaissances et le temps d’analyse ne sont pas accessibles à tout le monde.
Encore une alternative puissante de plus en plus utilisée en France – reportage TF1 – à savoir les ETF.
Un fond qui suit les meilleurs indices donc aucune action de ta part – sauf ouvrir un compte et investir à intervalles fixes pour lisser le coût d’entrée.
Profil idéal pour la bourse : quelle que soit ta philosophie d’investissement, ton appétence au risque doit être modérée à élevée. Le risque sera diminué sur un temps long que je recommande toujours à titre personnel.
Les obligations
Il s’agit d’un des placements les plus sécurisés.
Sur le principe, tu prêtes de l’argent à un Etat (parfois aux entreprises mais plus risqué) qui te rembourse des intérêts de façon annuelle. A la fin d’un temps donné, il te rend l’ensemble de ton investissement.
Par exemple, si tu investis 1000€ dans des obligations à 3% sur 10 ans pour l’Etat français, tu recevras 30€ par an pendant 10 ans puis 1000€ au bout de 10 ans.
Comme tu l’as déjà bien compris, plus le taux est élevé, plus le risque est grand et à l’inverse, un taux bas est souvent synonyme de sécurité.
Profil idéal pour les obligations : convient particulièrement pour une appétence au risque faible avec un horizon moyen à long terme. Toujours possible de sécuriser un peu d’obligations avec un profil plus aventurier mais pas dans une optique de rendement.
Les prêts (aux particuliers ou jeunes entreprises)
Comme pour les obligations, la banque c’est toi et tu prêtes contre des intérêts.
Ce type d’actif est plus risqué que des obligations d’Etat dans la mesure où tu prêtes à des particuliers ou jeunes entreprises. Cela justifie un rendement plus important.
Profil idéal pour les prêts : profil audacieux avec une appétence au risque élevée et un horizon court terme ou en complément d’un portefeuille ultra sécurisé avec immobilier et obligations.
Les crypto-monnaies
Si on regarde cette fois-ci les crypto-monnaies, la volatilité peut être effrayante. Pour l’investisseur averti, grosse baisse = grosse opportunité d’achat.
Je pense qu’il est important de distinguer le type de crypto dans laquelle tu investis.
Le Bitcoin par exemple est LA monnaie numérique de référence (on parle d’or numérique), avec une réserve de tokens fixe, ce qui signifie que son prix est amené à être fortement en hausse. Ce qui est rare est cher et s’il n’y a plus de BTC produit, dès que quelqu’un vendra les siens il y aura énormément d’acheteurs.
Le BTC est une bonne option pour un investisseur avec une appétence au risque modérée voire élevée avec un horizon long terme.
Pour les autres crypto-monnaies, tu peux perdre -40% voire -60% en une journée. Il est donc essentiel que tu te formes pour comprendre le projet derrière le token.
J’avoue m’être amusée à placer 10€ sur 15 cryptos juste pour voir… maintenant j’attends que cela remonte, ce qui peut prendre 2 à 3 ans.
Les cryptos hors BTC sont donc de mon point de vue à considérer en cas d’appétence au risque très élevée avec un horizon court terme si l’objectif est de réaliser du profit.
A noter que les fans de la première heure considère les cryptos comme le meilleur investissement 2025 ,dans la mesure où les rendements en phase de bull run peuvent être très importants.
Profil idéal pour les cryptos : appétence au risque modérée, horizon long terme pour le Bitcoin et appétence au risque élevée, horizon court terme pour les autres cryptos.
Les matières premières
Cette classe d’actifs va être soumise aux conditions de marché avec une volatilité qui peut être importante. L’or par exemple est une valeur refuge donc son cours va augmenter lors de périodes de guerre ou récession, contractions économiques.
Avec une volatilité importante, l’horizon de placement doit ainsi être relativement long pour bénéficier d’un retour sur investissement.
Il peut être bénéfique d’avoir un peu d’or dans son portefeuille.
A part l’or, d’autres matières premières comme l’argent, le cuivre, le nickel peuvent aussi être intéressantes puisque en théorie toutes ces ressources seront de plus en plus rare.
Profil idéal pour les matières premières : appétence au risque faible ou modérée avec un horizon long terme.
Voilà, nous avons fini de résumer les différents facteurs à prendre en compte à savoir tes objectifs, ton appétence au risque, ton horizon de placement ainsi que tes préférences personnelles.
Chose promise, chose due ; voici LE schéma du meilleur investissement 2025. Puisque tu as compris maintenant que tout part de toi 🙂
Et après l’idéal c’est de mélanger toutes ces classes d’actifs car si tu te souviens on a dit que diversifier était primordial.
Pour approfondir le « comment », tu peux lire ça : Dans quoi investir en 2025 : liste des 11 investissements qui roulent tout seuls
Conclusion
En conclusion, nous avons vu les 4 facteurs pour te permettre de choisir le meilleur investissement 2025.
La classe d’actifs immobilier va permettre de sécuriser tous les autres classes d’actifs. Tu peux rajouter au dessus différentes catégories afin de diversifier.
Si tu souhaites assurer et sécuriser, complètes avec des obligations d’Etat en premier lieu et un peu d’or éventuellement. Et pourquoi pas aussi un ETF pour diversifier légèrement sans ajouter trop de gestion.
Si tu cherches du rendement, tu peux compléter ta base immobilier avec actions, cryptomonnaies et prêts aux particuliers.
Enfin si tu n’aimes QUE l’immobilier mais tu sais que la banque ne te suivra pas dans une nouvelle acquisition…. Tu peux ajouter des SCPI voire même du crowdfunding, si ton appétence au risque est assez élevée.
Si ce n’est toujours pas très clair ou que tu doutes, réserve ta consultation offerte pour qu’on voit cela ensemble.
Et n’hésite pas à commenter si tu as toi aussi des astuces ou des remarques.
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