Chaque mois je reçois des messages du genre :

“J’ai ouvert un PEA, c’est cool non ?”
“J’ai mis 10k sur une assurance vie en gestion pilotée, t’en penses quoi ?”
“J’ai une SCPI à 4,2 %, c’est bien ?”

Et ma réponse est souvent la même :
“Ça dépend. Tu as mesuré la performance ?”
Et là, gros blanc. Ah.

Là où beaucoup se concentrent sur quoi acheter, très peu savent suivre ce qu’ils possèdent déjà.

Et pourtant, c’est là que tout commence vraiment.

Parce qu’acheter un investissement, c’est la partie facile.
Le gérer, l’optimiser, le piloter sur la durée… c’est autre chose.

Et c’est là que ça peut faire (très) mal mais pas tout de suite. Non ça tu le verras et tu le comprendras dans 10, 30 ou 50 ans. Et ce sera trop tard. 

Alors dans cet article, pas de termes flous, pas de jargon de conseiller bancaire.
On va parler concret. Simple. Sans chichis. Comme si je t’expliquais ça à l’apéro.

Pourquoi tu dois absolument suivre la performance de tes investissements

Je vais être directe (un de mes défauts il parait) : Ne pas suivre la performance de tes placements, c’est comme conduire les yeux fermés pendant 20 ans. Tu peux avoir de la chance mais tu laisses le hasard décider.

Tu peux penser que tout va bien, mais tu n’en as absolument AUCUNE idée.

Et pendant ce temps, ton argent se fait gentiment grignoter par l’inflation, les frais, ou l’inefficacité.

Mais au-delà des chiffres, il y a autre chose…
Un truc beaucoup plus puissant : la sérénité.

Puisque quand tu suis tes investissements :

• Tu sais si tu avances
• Tu relativises quand ça bouge
• Tu ne paniques pas à chaque news économique
• Tu es capable de décider, pas juste de “subir”.
  

Et honnêtement, c’est ça le vrai luxe : avoir une stratégie qui roule, et pouvoir dormir tranquille.

Tu peux te dire que « quoi qu’il arrive, tout ira bien ».

Les 4 indicateurs simples pour savoir si ton placement fait le taf

Promis, je ne vais pas te sortir de ratio de Sortino ou de courbe logarithmique.
Juste le minimum vital pour ne pas te faire balader. 

Cela a été mon cas pendant 5 à 10 ans avant que je le vois !

Dernier exemple avec un CGP : “4% sur votre assurance vie c’est très bien”. Sauf si tu prends en compte que ce sont 4% sur 2,5 ans. Là ça craint. 

(Petit apparté d’expériences perso et pro : j’ai remarqué que plus tu as d’aplomb dans ce que tu dis, plus tu peux faire passer de choses énormes et fausses.)

Je t’explique tout. 

Indicateur numéro 1 : Le rendement brut

Ce que ça t’a rapporté, tout simplement.
Formule pour les matheux : (Valeur actuelle – Somme investie) ÷ Somme investie × 100

Tu mets 5 000 € → tu as 5 500 € → rendement = +10 %
Facile. Mais incomplet (voir point suivant).

Indicateur numéro 2 : Le rendement réel (inflation incluse)

C’est là que ça pique : ton livret à 3 % ? Génial non ?
Avec une inflation à 4 %, tu perds du pouvoir d’achat.

Ce que tu gagnes “en apparence” ne vaut pas forcément plus demain.

Si tu es un gran fan du livret A sache qu’il est proche de l’inflation.

Donc techniquement ce que tu “gagnes” compense la perte de valeur de ton épargne. 

100 euros en 2025 vaudront avec l’inflation 98 euros en 2026 qui vaudront…. Tu peux continuer à calculer sur 20 ans : tu verras que la valeur de ton épargne diminue….

Donc pose-toi cette question :

Est-ce que mon argent travaille vraiment, ou est-ce qu’il stagne gentiment pendant que tout autour devient plus cher ?

Ce qu’on essaie de faire, dans la mesure de l’acceptable, c’est choisir un actif > inflation.

Indicateur numéro 3 : La régularité (est-ce que ça fait le yoyo ?)

Tu veux savoir si tu vas tenir mentalement ? Regarde ça.

Comment tu réagis ?

Un placement qui monte et descend sans arrêt peut te rapporter beaucoup… ou te faire craquer et vendre au mauvais moment.

Ici si tu as acheté du BTC 50k en septembre, en ce moment à 74k tu es toujours en positif. En revanche, si tu l’as acheté à 95k en décembre, en ce moment, tu es dans le négatif.

Si tu achètes au plus haut et que tu vends plus bas, tu perds de l’argent.

C’est exactement ça qu’on veut éviter donc on investit long terme.

Pour l’argument long terme, allez voir le cours BTC en dézoomant sur « tout » au lieu de « 1Y » (1an).

Ce qu’on appelle “volatilité” peut ainsi induire des choses comme :

• “Tu regardes ton portefeuille chaque jour en te rongeant les ongles” = trop risqué pour toi.
• “Tu oublies même que tu as investi” = c’est bon signe.
• “Tu vois le S&P qui chute de -13% en ce moment mais tu as investi pour 10 ans, il faudra moins que cela pour que ça remonte.” = ça c’est l’investisseur(se) qui a tout compris.

On va même tenter de te faire changer d’état d’esprit là maintenant. 

-13% sur le S&P 500 ce sont les SOLDES. 

Tu achètes à un prix bas et :

1. Tu revends quand le prix monte au niveau que tu as fixé (team trading)

2. Tu gardes long terme – jusqu’à ce que mort s’ensuive ou presque (team investissement)

Convaincu(e) ?

Si non essaie toi-même avec 10 euros. Avec Trump président, en ce moment il y a pas mal d’actions et ETF à des prix abordables.

Si ça remonte, tu vois les bénéfices, tu peux te projeter à long terme.

Si ça descend, ça te dit ton niveau de risque acceptable.

Indicateur numéro 4 : La comparaison (benchmark)

Parce que ce ne serait pas un vrai contenu de qualité s’il n’y avait pas de mots en anglais, n’est ce pas.

C’est bien de faire +5 %, mais si tout le marché fait +12 %… tu perds de l’argent c’est ce qu’on appelle un coût d’opportunité. Simplement, tes 200 euros t’auraient rapporté plus ailleurs. 

Donc les bloquer sur ce support à 5% ne te fait pas gagner ce que tu eus pu avoir sur 12%. Tentative de passé antérieur.

Pose-toi toujours la question :

“Est-ce que ce placement fait mieux que la moyenne du marché pour le même type de risque ?”

Si non, pourquoi tu le gardes ?

Je reprends mon assurance vie qui n’était pas du tout en fonds euros (2-3%). Le gars m’avait même assuré un +6% dans quelques années.

 

Résultat : 2% de perf par an mais avec des actifs type SCPI (4-6%), immobilier (6-8%) et actions dedans. Mais d’où viendrait cet écart de performance ? C’est étrange tout de même ! (spoiler : les frais).

J’ai donné 2 ans et demi à cette assurance vie, je mesure la performance – dommage pour le CGP en question – puis je sors. 

Attention si tu ne cherches pas de la performance et que tu as un profil super défensif, il n’y a pas de sujet ici. 

À quelle fréquence suivre tes investissements

Pas besoin d’être scotché à BFM Business.

Sauf si c’est une envie personnelle bien sûr. On ne juge pas. 

Pour le suivi, un rythme intelligent à adopter :

– Une fois par mois

Un coup d’œil rapide. Tu notes l’évolution. Pas d’analyse.

– Une fois par trimestre

Tu compares aux benchmarks, tu vois les écarts. Tu ajustes si besoin.

– Une fois par an

Tu fais ton bilan : est-ce que ton portefeuille colle encore à tes objectifs ? Est-ce que tu avances vraiment ?

Alors on ne va pas être obtus : ce qui compte c’est mesurer. Et corriger si besoin.

Ca me hérisse le poil quand on me dit « j’ai fait confiance à mon banquier » et je vois des performances carrément négatives. Parfois sur 10 ans !

« A la recherche du temps perdu », le nouveau chapitre que je dois écrire dans ces cas là.

Dernier détail de taille : cela peut parfois te coûter de l’argent de sortir d’un investissement.

Donc renseigne toi bien AVANT. 

Concrètement, tu suis comment ?

Pas besoin de logiciel de Wall Street. Ou de double écrans. 

Tu peux faire ça avec :

• Un tableau Excel (je t’en file un si tu veux)
• Notion (si tu es team productivité)
• Ou même un carnet si tu es old school
  

Exemple concret et ultra simple :

Placement	Montant investi	Valeur actuelle	Rendement	Benchmark	Commentaire
ETF MSCI World	5 000 €	5 400 €	+8 %	+10 %	À surveiller
SCPI Corum Origin	10 000 €	10 420 €	+4,2 %	Moyenne	Stable, je laisse tourner

Et tu mets à jour ça… 4 fois par an.
Juste ce qu’il faut pour ne pas piloter à l’aveugle.

Ah oui aussi : mets autant de choses que possible dans ce tableau pour avoir une vision globale de ton patrimoine. 

La résidence principale, le LMNP que tu as oublié, l’or,… Comme ça tu vois tout d’un coup et ne garder que ce qui te va. 

En résumé : ne sois pas passager, sois pilote

Investir, ce n’est pas acheter un truc et attendre. Ce serait comme lancer les dés au hasard et espérer faire un 6 (le million !).

Investir c’est piloter ton argent comme une mini entreprise.

Et une entreprise sans indicateurs de performance… elle se plante.
Toi aussi, tu peux progresser, t’ajuster, corriger, mais seulement si tu regardes les bons signaux.

Et surtout : tu peux reprendre le pouvoir et construire ton avenir. Sans stress, sans flou, sans dépendre de ce que te raconte ton banquier.

Mon conseil : commence petit.
Fais un tableau. Mets à jour. Compare.
Et tu verras : c’est pas si compliqué. Et ça change tout.

Ca ne te coûte rien… et ça prend une heure ou deux seulement au début.

18 minutes ensuite.  

Si tu as fait ça et que tu commences à stresser, réserve ta consultation offerte ici.

Objectif : t’apporter autant de valeur que possible en 45 minutes.