L’année 2025 offre aux investisseurs particuliers un large éventail d’opportunités pour ceux qui ont de l’épargne et souhaitent faire fructifier leur argent.

Entre l’immobilier, la bourse, les nouvelles technologies et les placements durables, il est important de bien comprendre chaque option avant de se lancer. En effet, un placement avec un rendement et une performance sous-optimale peuvent avoir un impact qui se compte en dizaine de milliers d’euros de perte.

Vous ne verrez pas factuellement sur votre compte en banque que vous avez perdu cet argent puisqu’il s’agit de coûts d’opportunités, à savoir de l’argent que vous auriez pu avoir si vous aviez agi plus tôt et autrement.

Mais l’impact se fera sentir à long terme, lorsqu’il s’agira de préparer sa retraite, notamment si comme beaucoup de personnes vous avez envie de partir légèrement plus tôt.

Au vu de la discrimination en France après 55 ans, je conseille très fortement d’anticiper cette période de pré-retraite pour la vivre sereinement.

Voici un guide complet pour vous aider à décider dans quoi investir cette année et maximiser votre rendement en fonction de vos objectifs financiers, de votre profil de risque, de votre capital disponible et de votre horizon de placement.

Pour commencer vous devez partir de votre profil que vous pouvez définir ici : Le “Meilleur investissement 2025” : Comment choisir selon ton profil ? 

Si vous avez déjà une vision très claire de vos objectifs (temps, performance, aversion à la perte,…), et qu’il vous manque simplement le plan, vous pouvez continuer à lire.

Investir dans l’immobilier

L’immobilier reste un investissement sûr et attractif pour les investisseurs souhaitant bâtir un patrimoine solide – surtout en France et surtout pour les femmes !

Un patrimoine avec une bonne base d’immobilier, qui est un actif solide, permet ensuite de diversifier avec des actifs plus risqués éventuellement.

La seule chose à prendre en compte est la faible liquidité en cas de projet court terme ou moyen terme. Pour tout projet planifié dans les 10 ans, votre argent sera bloqué / investi.

Dans ce cas, il est préférable de garder de l’épargne sur un support flexible au niveau des retraits (ex : pas le PER) et de la fiscalité. Nous pourrions imaginer conserver une partie sur un livret réglementé et une autre partie sur une assurance vie avec un rendement légèrement supérieur.

Parmi les catégories de biens immobiliers, on peut trouver notamment :

• L’immobilier résidentiel (appartements, maisons) qui permet de générer des revenus locatifs et d’assurer une valorisation du bien sur le long terme.
• L’immobilier commercial (bureaux, locaux commerciaux) qui offre généralement un rendement plus stable et des baux plus longs.
• L’immobilier industriel (entrepôts, usines), un secteur en plein essor avec la montée du commerce en ligne nécessitant des espaces de stockage.
• L’immobilier de luxe, qui attire les investisseurs cherchant un placement rentable.

Alternatives à l’immobilier classique

SCPI

Il existe également l’option SCPI (Société Civile de Placement Immobilier), investissement immobilier collectif qui permet d’acheter des parts d’un portefeuille immobilier géré par une société spécialisée.

Les investisseurs perçoivent des revenus sous forme de loyers redistribués, sans avoir à s’occuper directement des biens pour lesquels la location entre autres est gérée par les sociétés. Elles ont souvent diversifié avec l’ensemble des biens mentionnés au dessus, ce qui permet de réduire le risque avec une possibilité d’augmenter la performance.

Par exemple pendant le COVID, une SCPI qui n’aurait eu que de l’immobilier commercial ou industriel aurait été en difficulté pendant la pause mondiale des marchés pendant 2 mois.

Crowdfunding

A éviter en ce moment de forte tension et contraintes sur le marché : le crowdfunding immobilier. Tout simplement en raison de risques de défaut de paiement lorsque les coûts de matières premières explosent, avec un retard de chantier (classique), certains porteurs de projets peuvent se trouver en défaut de paiement.

Je vous en parle car cela m’est arrivé avec une perte de 500 euros sur les 2 000 euros investis, sans certitudes sur la suite. Pas top donc en ce moment.

Les avantages de l’immobilier locatif

L’investissement locatif est un excellent moyen de bâtir un capital solide et de générer des revenus réguliers.

Parmi ses avantages :

• Revenus passifs : Les loyers perçus permettent d’accroître son épargne et d’améliorer sa situation financière.
• Avantages fiscaux : Grâce aux dispositifs comme la loi Pinel ou le statut LMNP, il est possible de réduire ses impôts tout en augmentant son rendement.
• Effet de levier du crédit : l’un des rares investissements où l’on peut utiliser un prêt bancaire pour maximiser son capital.
• Protection contre l’inflation : Les loyers augmentent généralement avec le temps, ce qui permet de préserver la valeur du placement.

Et les taux de crédits immobiliers, on en parle ?

Penser que ce sera mieux d’investir plus tard quand les taux seront plus bas est une erreur.

Car quand les taux sont bas, la demande est très forte car les banques prêtent facilement, ce qui implique que le pouvoir revient au vendeur. Pour un même bien immobilier, il reçoit 3 à 10 offres et peut accepter la plus chère.

En revanche, dans un marché avec des taux élevés, le vendeur n’est pas certain de recevoir plusieurs offres et doit donc dans certains cas baisser son prix, ce qui permet d’acheter des biens au rabais.

Quitte à renégocier son taux avec la banque lorsque celui-ci redescend !

Sachant que nous allons manquer cruellement de logements dans les prochaines années, il y a un potentiel de revalorisation important à terme.

Point à noter pour les investisseurs : les temps de crise sont de bons moments pour investir puisque les solutions d’investissements sont au rabais. Elles se valorisent ensuite lors de retours aux périodes de croissance.

Investissement dans les REITs

Les Real Estate Investment Trusts (REITs) permettent d’investir dans l’immobilier sans avoir à gérer directement un bien. Ils offrent plusieurs avantages :

• Accessibilité : Pas besoin d’un gros capital pour commencer.
• Liquidité : Contrairement à un bien immobilier physique, les parts de REITs peuvent être revendues rapidement sur les marchés financiers.
• Diversification : Investir dans plusieurs types d’actifs immobiliers (bureaux, commerces, résidences étudiantes, etc.) réduit le risque.

On peut parler d’actions immobilières cotées qui permettent d’investir dans différentes régions du monde dont la fiscalité dépendra.

Les placements financiers

Comment choisir ses actions

Investir en bourse demande une analyse approfondie des marchés financiers. Pour bien choisir ses actions :

• Analyser les fondamentaux : Étudier les bilans financiers, les bénéfices et les perspectives de croissance des entreprises.
• Suivre les tendances : Identifier les secteurs porteurs (technologie, santé, énergies renouvelables, etc.).
• Évaluer les dividendes : Certaines actions versent des revenus réguliers sous forme de dividendes, ce qui améliore la rentabilité du placement.
• Considérer la volatilité : Éviter les actions trop spéculatives si l’on cherche un investissement sécurisé.

98% des français n’ont ni le temps ni envie de lire les bilans financiers des entreprises avant de décider d’investir.

C’est une des raisons pour laquelle la plupart des investisseurs en France se tournent vers les entreprises « Value » (valeur) défensives avec des bases solides. Les exemples connus : Air Liquide, LVMH, Total,…

A l’opposé du spectre se trouvent les actions « Growth » (croissance) offensives, avec des perspectives de développement importantes. Exemples : Netflix, Amazon, NVIDIA

Pour en savoir plus sur ces 2 écoles d’investissements, un article intéressant ; Actions « Value » vs actions « Growth »

Les ETF et leur popularité croissante

Les ETF (Exchange Traded Funds) sont des fonds indiciels cotés en bourse qui permettent d’investir sur plusieurs actions en une seule transaction.

Ils présentent les avantages suivants :

• Diversification immédiate : Un ETF peut regrouper des centaines d’actions, nul besoin de les sélectionner une par une. D’autant que l’ETF ne garde dans le panier que celles qui sont les plus performantes.
• Frais réduits : Moins chers que la gestion active d’un fonds d’investissement. On parle ici de 0,2 à 0,4% de frais annuels environ.
• Simplicité : Un bon moyen pour les investisseurs débutants d’entrer en bourse de façon passive, sans éplucher les bilans financiers de sociétés pendant des heures ou la géopolitique.

Les ETF étant un panier d’actions, ils sont bien évidemment soumis aux évolutions et à la volatilité des marchés.

Cependant, un investissement long terme permet de lisser ces fluctuations dans le temps sur un support volatil, d’où mes conseils de toujours penser long teme et d’avoir une épargne de précaution pour ne pas avoir à désinvestir, retirer cet argent qui génère des intérêts composés.

De très nombreuses plateformes proposent des ETF qui sont de plus en plus adoptés par les jeunes en France.

Comprendre les obligations

Les obligations sont des titres de dette émis par des États ou des entreprises, le particulier qui prête de l’argent agissant ici comme une banque.

Les obligations offrent ainsi un revenu stable sous forme d’intérêts et présentent les avantages suivants :

• Sécurité : Moins risquées que la bourse, elles permettent de sécuriser un patrimoine pour un profil d’épargnants prudent, en cas de forte exposition aux actifs risqués pour un profil dynamique, ou tout simplement à l’approche de la retraite.
• Revenus fixes : Intérêts versés régulièrement.
• Diversification : Idéales pour équilibrer un portefeuille d’actifs.

Si vous voulez prêter de l’argent à l’Etat français, c’est le bon moment.

L’assurance vie

L’assurance vie est l’un des 3 placements préférés des français, tout le monde connaît et tout le monde en a une. Mais savez vous :

– ce qu’il y a dans votre assurance vie ?

– si la performance de votre assurance vie est dans la moyenne ?

– que vous pouvez en ouvrir plusieurs si l’envie vous en prend ?

Si vous avez répondu « non » à l’une de ces questions, allez vérifier que vous n’avez pas l’une des pires assurances-vie.

Le private equity

Le private equity, ou capital-investissement, est une stratégie d’investissement qui consiste à placer des fonds dans des entreprises non cotées en bourse. Il s’agit souvent de start-ups prometteuses ou sociétés qui cherchent à se développer.

Accessible via certaines assurances vie en unités de compte, le private equity offre un potentiel de rendement élevé de l’ordre de 12 à 14%, mais avec un risque plus important et une durée d’investissement plus longue.

La théorie veut que les plus values sur certains projets compensent les pertes sur les autres. Ce qui revient à l’importance de bien les sélectionner donc se tourner vers un professionnel.

Dans quoi investir pendant une récession

Nous le voyons bien en ce moment, depuis l’arrivée d’un certain Monsieur T au pouvoir, c’est le chaos sur les marchés. Le changement de règles et lois qu’il impose toutes les semaines entraîne une incertitude majeure donc une forte volatilité.

A titre personnel, je suis convaincue qu’il y a un plan derrière et que ses agissements (calculés) permettent de recharger certaines positions à bas coûts (en crypto et bourse notamment).

Souvenez vous ce que je vous disais sur les crises, quand l’économie va mal, ce sont des actifs au rabais, des soldes.

Utiliser son statut de président des Etats-Unis pour accroître sa fortune personnelle, ça surprend quelqu’un ?

Faire s’effondrer les marchés pour que la FED réagisse et imprime de l’argent, ce qui ferait repartir les marchés.

L’or comme valeur refuge

L’or est historiquement utilisé comme une valeur refuge en période de crise. Il protège contre l’inflation et la dévaluation monétaire.

Il existe de nombreuses plateformes qui permettent d’acheter de l’or et il est aussi possible d’acheter de l’or physique auprès de sociétés spécifiques.

Au-delà de l’or, les matières premières peuvent être un atout dans votre portefeuille car elles vont devenir de plus en plus rares. Et ce qui est rare est cher.

Le seul problème que je vois c’est que quand tout le monde s’intéresse à un actif, son cours monte fortement, ce qui implique que vous l’achetez au moment où il est le plus cher.

Les biens de consommation courante

Les entreprises produisant des produits de première nécessité (alimentaire, hygiène) sont moins touchées par les crises économiques.

Qui n’a pas rêvé d’avoir une part de P&G pendant le COVID quand le PQ est venu à manquer ?

C’est dit sur le ton de la rigolade mais je pense que cela vous parle bien car vous l’avez vécu concrètement.

Les investissements en infrastructures

Les gouvernements continuent d’investir dans les infrastructures (routes, ponts, énergies) même en période de récession, offrant des opportunités d’investissement stables.

Saint Gobain est considéré par exemple comme une action « Value » mais c’est le cas de nombreuses autres sociétés dans le même secteur.

Note : attention au biais qui nous fait choisir des entreprises que l’on connait à savoir françaises, car cela concentre le risque en cas de crise en France et peut diminuer vos performances.

Les actions

Alors là je sais que certains vont penser que je suis folle.

Récession = décroissance, pourquoi investir en période de décroissance ? L’objectif est de faire croitre pas de perdre toutes mes économies ?

Si vous avez lu depuis le début, vous avez compris à ce stade que décroissance des marchés = soldes.

En regardant l’indice S&P 500 sur les 100 dernières années, on voit la chose suivante : il y a une succession de périodes de croissance et décroissance.

Après la pluie le beau temps

Pour vous faire prendre de la hauteur sur ce sujet, nous allons regarder 4 périodes de temps : le mois dernier, l’an dernier, les 10 puis les 50 dernières années.

Vous pourrez ensuite en tirer les conclusions que vous voudrez et décider de la marche à suivre.

Le S&P500 sur le mois dernier affiche une performance de -8%. C’est évidemment pas top.

Maintenant, lorsque l’on dézoome sur l’année dernière, on voit du +9,51%.

Et en faisant le même exercice sur 10 ans puis 50 ans, cette fois ci on parle de 169% et d’un facteur multiplicateur x 69.

Alors je ne vous dis pas que cela est fait pour tout le monde !

Il faut avoir les nerfs solides et la croyance dans la solidité du système pour voir son patrimoine se réduire (- 11 000€ pour mon portefeuille en ce moment, je ne vais pas vous dire que cela fait du bien).

J’attends le rebond et je suis là pour le très long terme avec des intérêts composés qui se cumulent. Je vais aussi profiter des soldes.

Investir dans les nouvelles technologies

Les technologies vertes

Les investissements dans les énergies renouvelables, comme l’éolien et le solaire, sont en pleine croissance. C’est une question de survie de nous tourner vers ce type de technologie et vous connaissez le dicton : premier arrivé, premier servi.

Au dela de l’aspect purement financier de ce type de placement, il s’agit aussi d’un investissement de conviction.

Les tendances en intelligence artificielle

L’IA révolutionne de nombreux secteurs (santé, finance, transport) et de nombreux experts estiment que l’IA n’en est qu’à ses débuts.

Investir dans le secteur de l’IA ce serait comme investir sur la promesse d’internet à la fin des années 90.

Quand on voit à quel point internet s’est diffusé et démocratisé, c’est un placement à considérer… en espérant éviter une bulle similaire à celle de 2001.

Il existe également des opportunités dans la blockchain, qui ne se limite pas aux cryptomonnaies. Elle est utilisée pour sécuriser les transactions et optimiser de nombreux processus financiers.

Dans quoi investir pour un avenir durable

Si pour vous investir ne se limite plus à rechercher la rentabilité à tout prix, voici une liste de solutions pour donner du sens à votre argent.

1. L’investissement responsable (ISR) à travers des fonds ISR accessibles via assurance-vie ou PEA

2. Les énergies renouvelables à travers des fonds d’investissement spécialisés ou projets de financement participatif

3. L’immobilier durable à travers des biens à haute performance énergétique ou Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) vertes

4. L’investissement dans l’agriculture durable à travers des parts dans des coopératives agricoles

5. Les obligations vertes (« green bonds »)

6. Les cryptomonnaies vertes tels Chia ou SolarCoin

7. Les entreprises à impact

La liste n’est pas exhaustive, il existe d’autres options qui nécessitent de faire un peu de recherche au préalable. Ces options ne sont pas encore proposées de façon systématique mais les choses changent.

De nombreux experts s’accordent là également à dire que ce marché responsable est amené à croitre très rapidement et prendre une place importante.

L’importance de la diversification et du rééquilibrage

Diversifier son portefeuille permet de limiter les risques et de s’adapter aux fluctuations des marchés financiers.

Cet élément a été abordé au début de cet article quand on a parlé d’avoir une base d’immobilier qui permet ensuite de sécuriser le reste de vos placements.

On parle à la fois de diversification en termes de catégories d’investissements mais aussi de géographie ou de secteurs.

Si vous concentrez 100% de votre portefeuille sur l’intelligence artificielle aux Etats-Unis, vous serez très dépendant des annonces de Nvidia qui est le leader du marché.

Donc pour réduire le risque, diversifiez en termes de géographie, de secteur et de types de placements.

Deuxième point important, le rééquilibrage ou réallocation.

Un bon équilibre entre les différentes catégories est essentiel pour assurer un rendement stable et surtout aligné avec les objectifs que vous vous êtes fixés au début.

En effet, si vous avez investi en bourse à hauteur de 20% et qu’il y a eu une belle dynamique du marché actions, celles-ci peuvent maintenant représenter 30% de votre portefeuille et ainsi augmenter votre risque.

Si vous vous êtes fixé un maximum de 20% en bourse car votre appétence au risque est faible à modérée, vous sortez de ce que vous avez défini comme étant acceptable.

Conseils pour débutants : par où commencer

Définir ses objectifs financiers

Avant d’investir, il est crucial de clarifier vos attentes et de déterminer vos objectifs.

Posez-vous les bonnes questions :

• Pourquoi souhaitez-vous investir ? (préparer votre retraite, acheter un bien immobilier, générer des revenus passifs, financer un projet à long terme…)
• Quel est votre horizon d’investissement ? (court, moyen ou long terme)
• Quel niveau de risque êtes-vous prêt à accepter ? (investissements sécurisés ou placements plus risqués pour une rentabilité plus élevée)
• Quel est votre capital de départ ? (définir combien d’euros vous pouvez investir sans compromettre votre situation financière)

La réponse à ces questions vous permettra d’opter pour les meilleures stratégies et de choisir les placements adaptés à vos besoins.

Construire une épargne de précaution

Avant de vous lancer dans l’investissement, assurez-vous d’avoir une épargne de précaution. Il est recommandé de disposer d’un fonds d’urgence équivalent à trois à six mois de dépenses courantes.

Ce capital placé sur un livret d’épargne comme le Livret A ou le LDDS vous permettra de faire face aux imprévus sans devoir vendre vos actifs à perte.

Comprendre les différentes classes d’actifs

Point clé si vous savez où vous voulez aller, vous devez choisir le bon véhicule. Décider d’aller au Brésil en voiture, compliqué.

Par contre vous pouvez y aller en avion rapidement en déléguant l’organisation du voyage ou en bateau si vous aimez l’aventure et avez le temps de vous perdre un peu en route.

Comprendre les classes d’actifs c’est choisir comment vous voulez voyager. Il est donc crucial de comprendre les risques, le temps requis, les contraintes,…

Établir une stratégie d’investissement

Une fois que vous avez défini vos objectifs et choisi vos supports, il est temps de bâtir une stratégie d’investissement adaptée :

1. Investir progressivement

Plutôt que de placer une grosse somme d’un coup, il est préférable d’investir petit à petit via la technique du Dollar Cost Averaging (DCA).

Cela permet d’atténuer les fluctuations des marchés.

Par exemple, vous pouvez décider d’investir 1 000 euros par mois quoi qu’il arrive sur les marchés. Quand le marché est très haut, vous achetez cher, quand le marché est bas comme en ce moment, vous achetez au rabais.

Cela permet de lisser votre prix, ce qui est statistiquement plus intéressant que de tenter de « timer » le marché (rentrer au plus bas).

Pour éviter les prises de tête et réflexion pendant des mois, voici la liste des 11 investissements qui roulent tout seuls.

2. Réinvestir les gains

Les intérêts composés sont un allié puissant.

Réinvestir vos gains (dividendes, intérêts) accélère la croissance de votre capital sur le long terme.

Pour réinvestir de façon automatique sans même y penser vous pouvez mettre en place un plan d’investissement programmé.

C’est ce que j’ai fait sur mon compte titre chez Trade Republic, la mise en place est gratuite vs environ 1% de frais par ordre passé de façon ponctuelle.

Sur mon PEA j’ai sélectionné des ETF capitalisants, ce qui signifie que les intérêts sont réinvestis systématiquement – par opposition aux ETF distribuants où vous recevez les dividendes (et payez des impôts chaque année (30%) sur la plus value).

3. Ajuster son portefeuille

Suivez assez régulièrement la performance de vos placements et rééquilibrez votre portefeuille en fonction de votre situation et de vos objectifs.

Pour rééquilibrer il suffit de placer le montant que vous vouliez investir sur la position qui est devenue minoritaire pour la renforcer.

Surtout, ne sortez pas d’argent !

Conclusion

En 2025, les opportunités d’investissement pour les épargnants sont nombreuses.

Les quelques règles à suivre sont simples : des objectifs bien clairs au départ, une stratégie adaptée en utilisant les bons véhicules, une bonne diversification de ses placements financiers et une gestion rigoureuse de son capital.

Vous voilà prêt à investir comme un professionnel !

Dans l’économie actuelle avec des supports au plus bas, des taux élevés, il y a un très beau potentiel pour faire des « bonnes affaires », quelle que soit la classe d’actifs que vous choisissez.

Pour vous former et être accompagné pour vos premiers pas, vous pouvez réserver votre consultation offerte ici.

Nous discuterons de vos objectifs court, moyen et long terme, de votre profil, de vos envies, afin de voir si nous pouvons et voulons travailler ensemble.

Hâte d’échanger pour voir comment transformer votre avenir et créer un patrimoine proche du million (dans 25 à 30 ans, pas en 24 heures).