Acheter des actions est l’un des moyens les plus efficaces pour faire fructifier son capital sur le long terme, avec des rendements parfois importants.

Pourtant, cette stratégie peut être intimidante pour les débutants. Beaucoup pensent que la bourse est réservée aux experts ou qu’elle est trop risquée pour les particuliers. 

Les articles de presse grand public sur Jérôme Kerviel, entre autres, n’aident pas évidemment. Si tu veux faire du “trading” à savoir parier sur la hausse ou baisse rapide d’un actif c’est différent. Là en effet le risque de pertes est bien plus important que si tu as une vision long terme.

Dans la liste des idées reçues bien ancrées on a également : être persuadé qu’il faut un capital important pour commencer, avoir des pertes importantes dues à la volatilité ou encore croire que le timing parfait est indispensable pour réussir. 

Dans cet article, nous allons déconstruire ces freins ou idées reçues et lister ce que tu dois savoir pour acheter des actions sereinement aujourd’hui. Définition des concepts clés, mise en place d’une stratégie adaptée, fiscalité, comment diminuer les risques de perte, … 

Alors je te rassure tout de suite, j’avais comme toi toutes ces idées reçues en tête avant de commencer. Et d’expérience l’action tue la peur et le doute !

Si tu as pris de bonnes résolutions … et qu’il y a dedans “mieux s’occuper de tes finances”, le mode d’emploi est plus bas.

Si tu ne suis pas les 5 étapes méga simples ici, je ne donne pas cher de tes bonnes résolutions. 

Objectif : tu passes à l’action aujourd’hui !

Pourquoi acheter des actions ?

Acheter des actions permet de devenir propriétaire d’une partie d’une entreprise. En investissant dans des sociétés performantes, tu peux bénéficier de plusieurs avantages :

• Appréciation du capital : Si la valeur de l’entreprise augmente, celle de vos actions suit. Attention à cette notion de valorisation d’entreprise qui peut être surcotée suite à un effet de mode ou une annonce. On reste vigilant et on évalue la performance moyen à long terme.
• Dividendes : Certaines entreprises récompensent leurs actionnaires avec des paiements réguliers. C’est bien et réconfortant pour le moral de voir que telle société t’a versé 15 euros. Mais c’est mieux de réinvestir ces dividendes pour obtenir des intérêts composés – effet boule de neige qui grossit. 200 euros deviennent 208 euros qui deviennent 221 puis 247 puis… au bout de 10 à 15 ans, tu peux avoir doublé ou triplé ton investissement initial.
• Liquidité : Les actions cotées en bourse peuvent être facilement achetées ou vendues. Elles ne sont donc pas bloquées pour 40 ans comme des actifs sur un PER par exemple. Tu as besoin dans les 2-3 jours de ces 200 euros investis ? Tu peux vendre tes actions à un prix qu’un vendeur accepte. 

Les bases à connaître avant d’acheter des actions

Comprendre les différents types d’actions

• Actions ordinaires : Elles offrent un droit de vote lors des assemblées générales et des dividendes variables. Si tu es un petit actionnaire (< 1% du capital) et c’est très souvent le cas pour les particuliers, soyons honnêtes ton avis ou voix n’aura pas énormément de poids de façon isolée. 
• Actions préférentielles : Elles garantissent des dividendes fixes, mais ne donnent pas forcément de droit de vote. 

Les principaux indices boursiers

• CAC 40 (France) : Regroupe les 40 plus grandes entreprises françaises.
• S&P 500 (USA) : Représente les 500 plus grandes entreprises américaines.
• Russell 2000 (USA) : Représente les 2000 plus petites entreprises américaines cotées.
• FTSE 100 (Royaume-Uni) : Inclut les 100 principales entreprises britanniques.

Il existe un nombre important d’indices boursiers.

Ces indices servent de référence pour comparer les performances d’un portefeuille d’investissement avec celles du marché en général.

Si le CAC 40 augmente de +3% et ton portefeuille de +15%, c’est top car tu « surperformes le benchmark ».

A l’inverse, un portefeuille à +3% quand l’indice de référence est à +12% ton choix d’actions ne paie pas. Mais cela peut être temporaire bien évidemment.

Tu as certainement déjà entendu aux informations parler de la performance de l’indice CAC 40 🙂

Les erreurs à éviter

• Suivre aveuglément les tendances : Base tes décisions sur des recherches approfondies, pas sur ce qui est tendance ou dont parlent les médias. 
• Manque de patience : Les actions prennent du temps pour générer des rendements significatifs mais comme tu as bien compris qu’on est sur du long terme, cela ne t’arrivera pas.
• Investir sans plan : Définis un budget, des objectifs clairs et une stratégie cohérente. Pour mesurer, il faut suivre des chiffres. 

Comment acheter des actions ?

Nous allons détailler les 5 étapes puis simplifier encore plus, de façon à ce que mon neveu de 7 ans puisse le faire.

1. Choisir une plateforme de trading

Pour acheter des actions, il faut passer par un courtier en ligne. Celui-ci met en relation des acheteurs et des vendeurs en prenant une commission en tant qu’intermédiaire.

Voici quelques critères de sélection :

• Frais de transaction : Compare les frais appliqués pour chaque achat ou vente.
• Interface utilisateur : Privilégie une plateforme intuitive.
• Outils d’analyse : Assure-toi qu’elle offre des graphiques et des données financières. 

2. Ouvrir un compte

Les étapes classiques incluent :

• La fourniture de tes informations personnelles.
• La validation de ton identité.
• Le dépôt initial pour commencer à investir.

3. Définir un budget

Point très important : investis uniquement l’argent que tu peux te permettre de perdre ou dont tu n’as pas besoin à court terme. 

Définis le pourcentage que tu souhaites dédier aux actions individuelles selon ton niveau de risque acceptable.

Si l’idée de perdre 20% de ton portefeuille t’empêche littéralement de dormir, mets très peu pour commencer ou rien du tout. L’idée est que tu sois à l’aise, sans créer de stress supplémentaire ou vérifier toutes les heures sur un graphique. 

4. Analyser les actions

C’est la partie la plus complexe, à laquelle les professionnels sont formés dans un cercle très fermé. On peut distinguer deux types d’analyses principalement qui permettent de se positionner sur une action. 

• Analyse fondamentale : Évalue les résultats financiers, les avantages concurrentiels et les perspectives de croissance. Perspective moyen à court terme pour identifier la solidité et perspective de croissance de la société. 
• Analyse technique : Utilise des graphiques pour identifier les tendances et les points d’entrée. Perspective plus court terme qui permet de déterminer à quel moment et à quel prix rentrer/acheter. 

5. Passer un ordre

• Ordre au marché : Achat immédiat au prix actuel.
• Ordre limité : Achat à un prix précis prédéfini, meilleur que le prix actuel du marché. Exemple : si le prix actuel de l’action AHR est de 50€ et que ce point semble très haut, je place un ordre pour acheter quand celui-ci redescend à 35€ (s’il redescend à ce prix – cf analyse technique).

Les stratégies pour réussir

Pour réussir en bourse, il est essentiel de suivre quelques règles ou recommandations.

Investir à long terme est recommandé surtout si tu débutes. En effet cela permet de réduire l’impact des fluctuations à court terme, tout en bénéficiant de l’effet des intérêts composés croissants. 

Diversifier son portefeuille est également crucial pour répartir les risques : en investissant dans différents secteurs, zones géographiques et types d’actifs, tu limites l’impact des mauvaises performances d’une seule entreprise ou d’un secteur (exemple de la bulle internet en 2000). 

Enfin, un suivi et une évaluation (mesure) de tes investissements à intervalles réguliers permettra d’ajuster ta stratégie si nécessaire.

Une alternative aux analyses : les ETF

Nous sommes d’accord : l’étape 4 d’analyse fondamentale et technique est extrêmement compliquée et peu accessible au communs des mortels comme toi et moi.

Passer 6 heures minimum à éplucher des comptes de résultats pour investir 100€, non merci ! Et imagine surveiller tes actions tous les jours… j’ai mal au crâne rien que d’y penser. 

Pour toi (et moi), les ETF (Exchange-Traded Funds) offrent une alternative simple et efficace à l’achat d’actions individuelles.

Les ETF permettent d’investir dans un panier d’actions représentatif d’un indice ou d’un secteur.

En gros, au lieu d’aller acheter 500 actions une par une et y passer 1 ou 2 jours sans te tromper, tu achète un panier de 500 actions en une fois en 2 minutes. Au lieu d’avoir 500 fois des frais de transaction, tu en as 1 fois.

Et le mieux est que l’indice va nettoyer les actions qui ne sont pas aux attentes. 

Tu viens donc d’enlever la nécessité d’une surveillance constante, en diversifiant ton portefeuille avec un indice qui va croître à long terme.

De plus, les frais de gestion des ETF compris entre 0,1% à 0,5% sont souvent très inférieurs à ceux des fonds actifs ou d’une assurance vie. 

Enfin pour finir de te convaincre, il existe un nombre important de statistiques montrant que la sélection d’actions individuelles ne fait pas mieux que l’indice de référence. Dans la majorité des cas, y compris chez les investisseurs chevronnés dont c’est le métier, plus de la majorité des fonds actifs (60%) font moins bien que l’indice boursier S&P 500.

Ca fait réfléchir ! 

Et maintenant, tu l’attends avec impatience, tu as lu l’article jusqu’ici, alors le voici. 

Ton plan d’Actions en 5 étapes pour ouvrir un PEA ou compte-titres

Tu n’as pas lu tout ce contenu pour repartir sans rien faire après avoir appris quelque chose de divertissant. Enfin j’espère.

Pour commencer à investir, voici les 5 étapes pour ouvrir un compte-titres aujourd’hui :

1. Choisis une plateforme adaptée : Parmi les plateformes les moins chères, les plus intuitives et pratiques, on trouve pour les comptes titres Degiro, Bourse Direct et Trade Republic. Bourse Direct est le moins cher mais chez Trade Republic l’argent non investi (cash) est rémunéré à hauteur de 3% comme ton livret A donc. 
2. Ouvre ton compte : Inscris-toi en ligne en fournissant tes informations personnelles, comme pièce d’identité et justificatif de domicile. La procédure prend environ 15 minutes. Là je ne peux pas te prendre par la main. Je te laisse 15 minutes tout seul…
3. Alimente ton compte : Fais un premier dépôt depuis ton compte bancaire. Commence avec le montant avec lequel tu es à l’aise pour commencer.
4. Achete ta première action ou ETF : Une action solide comme Air Liquide connue pour sa stabilité et son rendement régulier peut être bien pour débuter. Recherche-la sur la plateforme, choisis un ordre au marché, et valide l’achat . Attention ici au biais humain qui te fera investir dans des actions françaises que tu connais mais qui ne sont pas forcément les plus performantes !
5. Surveille tes investissements : Connecte-toi environ 1 fois par trimestre pour suivre la performance de ton portefeuille.

En suivant ces 5 étapes, tu peux maintenant profiter des opportunités offertes par le marché boursier simplement, immédiatement, et sans stress. 

Note : si tu choisis un ETF, vérifie dans le nom et descriptif qu’il est capitalisant (Acc ou C) pour ne pas déclencher d’impôts tous les ans sur les plus values. Enfin comme tu veux bien sûr….

Le guide ETF pour en savoir plus ici : Investir dans les ETF

Fiscalité des actions

J’ai écrit un poste complet sur la fiscalité : Comment investir son argent en maitrisant la fiscalité ?

En résumé pour les actions, le Compte Titre Ordinaire (CTO) offre une plus grande flexibilité notamment géographique (investissements hors Europe). Cependant, le Plan Epargne en Actions (PEA) peut être bénéfique sur le long terme notamment en raison de l’allégement fiscal après 5 ans de détention.

Selon tes objectifs et c’est recommandé, tu peux utiliser ces deux types de comptes de manière complémentaire pour maximiser les opportunités tout en minimisant les coûts fiscaux.

On peut avoir 1 PEA par personne mais plusieurs compte-titres, utile par exemple si une action que tu souhaite acheter n’est pas disponible chez ton courtier de référence. 

Conclusion

Acheter des actions est une opportunité incroyable pour accroître ton patrimoine. Surtout quand tu suis tes investissements et que tu vois la boule de neige qui grossit.

Ce tout premier pas dans les actions te permettra d’être un peu stressé au début, puis à l’aise car tu l’as déjà vécu, et enfin totalement zen avec les fluctuations de marché. 

On commence d’abord tout petit pour lever les freins et les peurs et te donner confiance en ta capacité à investir en bourse. L’objectif ici n’est pas de devenir millionnaire cette année mais d’acheter tes premières actions, de sortir de sa zone de confort en maitrisant le risque. 

Tu as maintenant les connaissances à la fois théorique et pratique pour ouvrir un compte titre et mettre tes premiers 100€ à fructifier aujourd’hui.

 

Alors au boulot, vas me créer ce compte titre et/ou PEA, mets tes premiers 100€ dessus et place-les maintenant !